10 月 25 日起工行将批量下调存量房贷利率，多家银行跟进调整

10月10日，工商银行表示，2024年10月25日起，分批调整符合相应条件的存量住房贷款利率至不低于贷款市场报价利率（LPR）负30个基点。

同日，工商银行、交通银行、招商银行、浦发银行、浙商银行、兴业银行等多家银行也发布了关于现有住房贷款利率调整的常见问题解答，并回应称10月31日前完成存量住房贷款利率调整。

事实上，央行发布的引导市场利率定价自律机制的《关于批量调整存量抵押贷款利率的倡议》（以下简称《倡议》）已明确，原则上，所有抵押贷款利率商业银行应于2024年10月31日前统一调整现有房贷利率。（含首次、二次及以上）利率分批调整。

针对客户关心的“谁可以转账”、“转账金额”等核心问题，多家银行也纷纷做出回应。

问题一：谁可以参与调整？

一、对现有符合《中国人民银行公告[2024]11号》和《倡议》要求的第一套、第二套及以上商业个人住房贷款进行调整。 2023 年点加价调整后的现有抵押贷款也包括在内。

2、房贷利率加减点高于“负30BP”且高于本市现行新商业性个人住房贷款利率政策下限（如有）的，属于本次批量调整现有房贷利率的范围。 。

3、根据《中国人民银行关于调整商业个人住房贷款利率政策的通知》要求，第一套、第二套商业个人住房贷款利率政策下限调整为：国家层面取消。目前，除少数城市（北京、上海、深圳）外，大部分城市已不再实行利率政策下限。

4、如果房贷利率等于或低于LPR-30BP，那么您已经享受了现行政策下的最优利率，不在本次调整范围之内。

5、公积金贷款不属于调整范围。

六、本次现行房贷利率调整仅适用于商业性个人住房贷款。商品房（含商品住宅、商铺等）贷款不属于本次调整范围。

问题2：如果采用固定/基准费率定价，我可以参与调整吗？

工商银行在最新问答中指出，对于目前采用固定/基准利率定价的贷款，客户需要主动申请先转为浮动利率，然后再调整现有利率。

例如，当前客户首笔住房贷款定价为固定利率，利率为4%，并于10月15日申请转为浮动利率定价，由于申请时的LPR已超过5年折算利率为3.85%，折算后的利率为LPR。 +15BP，利率批量调整将于10月25日实施，统一调整为LPR-30BP。

问题三：房贷利率可以降到多低？

场景一：若当前房贷利率（北京、上海、深圳除外）高于LPR-30BP，则调整为LPR-30BP；

场景二：北京、上海、深圳首套房贷款利率高于LPR-30BP的，统一调整为LPR-30BP；

场景三：北京、上海、深圳的二套房贷款，且利率高于当地房贷利率政策下限的，将统一调整为当地房贷利率政策下限——

1）北京五环以内第二套房利率下限为LPR-5BP，五环以外为LPR-25BP；

2）上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区利率下限为LPR-25BP，其他地区为LRP-5BP；

3）深圳第二套住房利率下限为LPR-5BP。

问题四：利率调整后，每月房贷还款能节省多少钱？

工商银行在最新的问答中提到了两个案例：

实施例1

小张在二线城市拥有一套房子。目前的房贷利率是不带点的LPR，即3.85%。调整后的房贷利率为LPR-30BP。假设5年以上LPR维持3.85%不变，则重定价后利率为3.55%。 （=3.85%-0.3%），比调整前下降30BP，即0.3%。以贷款金额100万元、期限30年、本息等额抵押贷款为例，调整前每月还款额约为4688元，调整后每月还款额约为4518元。小张每个月可以节省170元左右。 ，总共节省利息约61000元。

实施例2

小李在某一线城市拥有一套房子。目前房贷利率为LPR+55BP（贷款发放时首套房贷款利率政策），即4.4%。调整后的房贷利率为LPR-30BP。假设5年以上LPR维持在3.85%。不变，重定价后利率为3.55%（=3.85%-0.3%），较调整前下降85BP，即0.85%。以贷款额100万元、期限25年、本息等额抵押贷款为例，调整前每月还款额约为5502元，调整后每月还款额约为5033元。小李每月可节省约469元。 ，共计节省利息约14.06万元。

目前四大银行中，工商银行、农业银行、中国银行已明确客户（原则上）无需提交相关申请材料，银行将在10月31日前分批进行调整；建设银行尚未明确是否需要申请材料，但也表示将在2024年10月31日前完成批量调整。

需要注意的是，银行层面统一批量调整仅涉及利率加减，最终调整利率以10月21日公布的最新LPR报价为准。因此，金融消费者还应关注重定价日期合同中约定。

以下是重定价日不同范围的抵押贷款点调整利率示例：

工商银行在相关热点问答中也提到了这一点。工行表示，由于本次利率调整仅调整LPR加减点，因此不调整贷款重定价日，且不同客户的贷款重定价日不同（可能是次年1月1日，也可能是次年1月1日）为贷款发放日期）。批量调整期间不得重新定价利率。 5年以上贷款采用的LPR值（定价依据）有4.2%、3.95%、3.85%三种可能，因此批量调整后现有房贷利率可能会有所不同。贷款重定价日，贷款重定价后，参与本批次调整的贷款利率将调整至同一水平。