中国人民银行引导存量房贷利率批量下调，释放提振消费和稳定房地产市场信号

央行将引导存量房贷利率分批下调

中国人民银行今天发布公告，完善商业性个人住房贷款利率定价机制。

市场利率定价自律机制也发出倡议。原则上，各商业银行应在2024年10月31日前对符合条件的存量住房抵押贷款进行批量调整，贷款市场报价利率（LPR）加分将高于-30个基点。现行房贷利率将调整为贷款市场报价利率（LPR）-30个基点。

东方金城首席宏观分析师王庆表示，此次调整释放了两个信号。一是提振居民消费，二是推动房地产市场止跌企稳。这相当于给已有房贷的家庭吃了一颗定心丸，有利于推动房地产市场尽快止跌企稳，避免影响居民消费。

现行房贷利率何时调整？如何调整？

那么现有的房贷利率什么时候会调整呢？哪些房贷可以调整？如何进行调整？

根据市场利率定价自律机制印发的《倡议》，明确商业银行将于2024年10月31日前对符合条件的存量住房抵押贷款进行批量调整，降低存量住房贷款利率较高的利率要围绕全国新房贷利率进行。 ，让借款人尽早受益。

批量调整阶段，可对现有首套房、二套房及以上住房按揭贷款进行调整。去年调整了点加成的现有抵押贷款也包括在内。

东方金诚首席宏观分析师王庆表示，本次调整符合市场预期，涵盖现有首套房、二套房贷款利率。去年，第一轮存量房贷款利率下调，仅涵盖首套房存量贷款利率。这次范围扩大了。 。

关于调整方式，倡议提出，各商业银行应尽快完成合同文本变更、系统改造等准备工作，确保现有房贷利率调整工作如期完成。目前，多家商业银行均表示将于10月12日发布具体操作公告，确保批量调整如期完成。

批量调整后借款人利率能下降到什么水平？

批量调整后借款人利率能下降到什么水平？业内人士表示，由于重定价日不同，批量调整后不同借款人的利率会有所不同，但重定价日后，利率将回落至全国新房贷利率附近。

《关于存量住房贷款利率批量调整的举措》明确：在批量调整阶段，商业银行将高于贷款市场报价利率（LPR）-30个基点的存量住房贷款加点幅度降低至- 30个基点，且不低于-30个基点。您所在的城市目前对新增抵押贷款实行最低积分限制。简单来说，就是统一调整为贷款市场报价利率LPR-30个基点。

现有抵押贷款利率预计平均下降约0.5个百分点。

截至7月底，全部存量抵押贷款加权平均利率约为4.06%。今年前8个月，全国新增按揭贷款平​​均利率为3.61%。根据举措，现有房贷利率经批量调整后将下调至3.55%左右。调整后，利率将比调整前的4.06%下降约0.5个百分点。预计跌幅为平均值，每份合约的具体情况都会有所不同。

招商联首席研究员董希淼表示，如果考虑到此前央行政策利率下调0.2个百分点，10月21日贷款市场报价利率(LPR)或将跟随下调0.2个百分点点。贷款重新定价后，调整后的现有房贷利率水平将明显低于3.55%，降至3.35%左右，部分借款人的房贷利率将下降100多个基点，即1个百分点，这将大大节省抵押贷款借款人的利息支出。

购房者可以节省多少钱？

那么，购房者可以节省多少利息？我们也给大家算了一笔账。

以现有抵押贷款期限100万元、25年、等额本息还款为例，假设抵押贷款利率由4.4%下调至3.55%，借款人可节省利息支出约5600元元每年。批量调整完成后，预计这项政策将惠及5000万户1.5亿人口，每年为现有房贷家庭节省支出1500亿元。

银行净息差预计保持基本稳定

专家表示，本次存量房贷调整后，提前还款将明显减少，这也有利于银行稳定贷款规模、提高贷款质量。

招商联首席研究员董希淼表示，考虑到人民银行下调存款准备金率0.5个百分点、政策利率下调0.2个百分点，也节省了银行负债成本，提高了银行可持续经营能力。能力，为银行更好地支持实体经济提供必要的资源。支持。综合这些政策措施，现有房贷利率调整后，预计银行净息差将保持基本稳定。

央行：建立调整现有房贷利率长效机制

此外，央行此次发布的公告还建立了逐步有序调整现有房贷利率的长效机制。如果未来新增房贷利率继续下降，当现有房贷利率与全国新增房贷利率偏离一定程度时。 ，借款人可以与银行协商，申请将现有抵押贷款利率降低至接近新抵押贷款利率的水平。