年内 LPR 第三次下调，房贷利率应声而下，多地商贷利率破 3 进 2

据南方+10月24日报道，广州多家银行接到通知，商业按揭贷款利率不得低于公积金贷款利率。

据新京报贝壳财经10月24日报道，记者从广州多家银行获悉，点位涨幅已调回，首套房贷款利率不得低于2.85%。目前首笔住房公积金贷款期限在5年以上，年利率也为2.85%。

不仅在广州，在江苏南京、苏州等城市，多家银行工作人员告诉记者，根据要求，首套房贷款利率不能低于2.95%，加分也从-90BP（基点）至-65BP。

广州某银行积分增加10BP

南京、苏州上调25BP

据南方+、新京报贝壳财经报道，10月21日，最新贷款市场报价利率（LPR）公布。 1年期和5年以上LPR均下跌25BP，5年以上LPR降至3.6%。这是今年LPR最大跌幅。各家银行纷纷调整房贷利率，部分银行将商业贷款和公积金利率“倒挂”。

某商业银行个人贷款部门负责人告诉南方+记者，该银行的房贷利率根据客户资质定价为LPR-100BP，或者LPR-95BP。 10月21日最新贷款市场报价利率（LPR）公布前，LPR负100BP为2.85%，LPR负95BP为2.9%。但以最新的LPR报价来看，LPR负100BP为2.6%，LPR负95BP为2.65%，均低于公积金贷款利率2.85%。

“对于之前签订LPR负100BP合同的客户，我们只能按照2.6%执行。而对于新签约的客户，我们只能按照不低于2.85%执行。”某商业银行个人贷款经理告诉记者。

据新京报贝壳财经报道，部分低利率城市已率先上调积分。

广州汇丰银行工作人员告诉记者，近期积分增幅出现了一定的回调。目前首套房贷款利率为LPR-74BP，即2.86%。

广州是利率最“波动”的城市之一。首套房贷款利率通常为LPR负75BP、85BP、90BP甚至100BP。然而，主流银行负75BP。 LPR下降前，汇丰首套房贷款利率可低至2.85%，负100BP，为广州最低。

招商银行广州某支行工作人员表示，目前首套房贷款利率为LPR-75BP，即2.85%。 LPR下跌后上调10BP。此前，招商银行在广州首笔房贷利率为LPR-85BP。

不仅是广州，江苏省多个城市都将首套房贷款利率下限统一为2.95%。当LPR下降时，这相当于积分增加。

邮政银行南京分行相关工作人员表示，按照银监会统一要求，目前首套房贷款利率最低只能为2.95%，即LPR-65BP，而涨幅就会加大，不然市场就太乱了。

此前，南京、苏州首笔房贷利率为LPR-90BP。

在苏州，中国银行苏州分行的一名工作人员告诉记者，首次购房最低利率为2.95%，LPR-65BP，这是银监会的统一规定。 “2.95%是关键成本，没有办法再降了，再降的话，那就是亏本生意了。”

招商银行苏州分行的一位客户经理表示，现在外部规定要求不能低于2.95%，加分点也从-90BP变成了-65BP。

据财联社报道，南京多家贷方也表示已收到银行要求对BP进行融资的通知。 “我两周前签了贷款合同，但是贷款没有发放，之前说利率是LPR-90bp。昨天打电话给我，告诉我新贷款已经改为LPR-65bp。我们正在仍在与银行协商。”在南京购房 记者吴白(化名)告诉记者。

此外，江苏省其他地区的银行向记者证实，昨日LPR下调前已收到银监会通知，称首套房贷款利率不得低于2.95%。 “我上周确实接到通知，要求银行提供不低于2.95%的首套房贷款利率。这个利率不是银行自己制定的，而是接受统一监管的。”苏州某市一家商业银行的客户经理告诉记者。

银行逆向操作降低降息效果

据财联社报道，“目前观察到南京、苏州等地的操作是相反的，即LPR虽然下调了，但基点却上升了，即从-90BP上升到了-90BP”。 60 BP。这说明，在住房贷款削减方面，各地其实已经见底了。这也与近期房地产交易市场的升温有关。”上海易居房地产研究院副院长严跃进告诉记者。

此前，业内曾测算过LPR下调25个基点会给借款人带来的好处。按贷款本金100万元、30年等本息计算，每月可减少还款130余元，全部减少利息约4.8万元。但如果银行提高浮动基点，优惠力度就会降低。

“由于近期银行贷款活动增多，并没有同频下调，而是通过相反的操作，低效降低了利率的影响。对于购房者来说，需要适当关注“等信号发生变化，意识到一些信贷政策可能正在见底。”严跃进表示。

值得注意的是，此前南京等地曾出现LPR下跌但部分银行上调bp的操作。严跃进建议，各地要朝着持续宽松的方向发展，特别是考虑到近期购房热情高涨，持续推动交易市场再创新高。

公积金贷款利率还有调整空间吗？

据21世纪经济报道，上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚表示，公积金住房贷款具有政策支持含义，普遍低于商业银行住房抵押贷款利率。从以往来看，我们从未见过商业贷款利率低于公积金住房贷款的情况。这种情况的出现，意味着公积金贷款利率的调整空间也应该被打开。

据第一财经报道，上海易居房地产研究院副院长严跃进分析，从倒挂情况来看，目前部分城市首套房房贷利率为2.85%，最低可以到2.6% 。目前公积金贷款利率为2.85%。如果未来实行这样的政策，公积金贷款的“性价比”会很低，商业贷款会比公积金贷款划算。

严跃进认为，公积金贷款利率有望进一步下调，特别是考虑到目前存在的差异。

记者注意到，2015年之前，公积金利率变动较为频繁。进入2022年之后，公积金利率仅调整了两次，期间LPR下调就多达六次。

展望后续LPR和房贷利率走势，临平住宅大数据研究院高级分析师关荣学认为，LPR很可能维持目前水平或有小幅调整。今年LPR五年来累计下跌60个基点，创历史新低。未来LPR的调整将取决于多种因素，包括经济增长、房地产市场状况等。各地房贷利率可能会根据LPR调整而下降，但具体水平需要参考当地政策和市场情况。

“随着一揽子增量政策的陆续出台，宏观政策正在向稳增长的方向全力发力，LPR报价的下降符合当前宏观政策的大方向。”中信证券首席经济学家明明指出，着眼于推动房地产市场止跌企稳，提振经济增长动力，未来LPR报价可能存在一定下调空间。各地房贷利率或将进一步下调，具体下调幅度将视LPR调整幅度和各地政策落实情况而定。