商业房贷利率直逼公积金贷款利率，公积金贷款吸引力何在？

商业贷款或附加条件

就在10月21日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，10月份贷款市场报价利率（LPR）1年期LPR为3.1%，5年期及以上LPR为3.6%，均为3.6%。低于 9 月。 25个基点。这是商业银行贷款定价的参考基准，LPR的变化将直接影响房贷利率。

随着新一轮LPR下调，全国多家商业银行房贷利率将进入“2”时代。近日，市场消息指出，广州、东莞等地当地商业银行的房贷利率可能低于公积金贷款利率。对此，记者采访了多位广州本地银行的个人贷款经理和房产中介经理，他们均表示，目前首套房商业贷款利率为2.9%，几乎相当于当地公积金首套房的公积金贷款利率，但申请这样的利率也很困难。有一些附加条件。 “如果商业贷款利率低于公积金贷款利率，应该附加很多条件，包括贷款数量、客户资质等。不排除有银行会宣传商业贷款利率“利率低于公积金贷款利率是为了吸引客户，但当他们真正想要贷款时，就会提出一些门槛要求。”当地一位资深房产中介经理表示。

“目前深圳首套房贷款利率以LPR-45BP为基准，最新利率为3.15%；二套房贷款最新利率为3.55%。”深圳一家国有银行的房贷经理说。不过，业内人士表示，随着LPR的下降，目前首套房贷款利率在3%至3.25%之间的城市包括武汉、长沙、厦门、杭州、无锡、青岛、常州、南宁、惠州、珠海等……，可能会进入“2”时代。此外，如果部分地区首套房贷款利率低于公积金贷款利率，也可能预示着部分地区房贷利率已接近底部。

购房者面临新选择

无论如何，较低的贷款利率对购房者来说是一大优势。当商业贷款利率不断下降并逼近公积金贷款利率时，购房者也面临着新的选择。

“如果商业贷款利率明显低于公积金贷款利率，我当然会选择前者，而且我也会考虑从公积金账户里提取钱来偿还商业贷款，享受双普惠优势。 ”一位购房者告诉记者，“房贷利率仍然是影响购房决策的重要指标。不过，即使公积金贷款利率优势不明显，但公积金作为一种保障资金，不管是租房子还是买房都可以用，而且还是会继续存存款。”

目前，各城市首次5年以下（含5年）和5年以上个人住房贷款公积金贷款利率分别为2.35%和2.85%。有业内人士指出，商业房贷利率宽松已成大势所趋，未来商业房贷利率与公积金利率可能出现倒挂。易居房地产研究院副院长严跃进表示，商业贷款和公积金利率可能倒挂。直观上与商业贷款调整有关，但这主要是公积金利率调整滞后造成的。

广东省住房政策研究中心首席研究员李玉佳表示，房贷利率已进入“2.0时代”，继续处于下行通道。其直接影响是产生“降低成本、降低门槛”的效果，使房贷的可得性和可偿还性变得明显。提高。甚至住房贷款也开始具有普惠性。 “房贷利率进入‘2时代’，也使得房贷利率与固定收益利率趋同，增加了居民加杠杆的意愿，从而带动居民倾向于申请手续相对简单的商业房贷产品未来房贷利率还有继续下降的空间，取决于资金面成本下降的程度以及房地产是否继续下降。”

他还认为，当公积金贷款低利率优势不再明显时，适度降低公积金贷款利率、拉大两者利差或许是保持公积金贷款吸引力的手段之一。 。 “推出住房公积金贷款的目的不是为了赚钱，而是为了让购房者受益。要继续发挥其保障优势，要顺应市场，突出普惠性。同时，公积金贷款应进一步优化企业管理模式，今后积极扩大公积金缴存范围，让更多购房者、租房者受益。”

除了房贷利率，记者发现一线城市的租金回报也有所提升。有分析称，当前房地产市场仍处于“以价换量”状态，租金和房价较前几年都有所下降，但房价降幅大于租金，导致降幅收窄。租金与房价之间的偏差，以及对租金回报的增加或影响。住房租赁和购买选择。