超百家银行集体发布存量个人住房贷款利率调整细则

据中国证券报不完全统计，截至12月13日上午，包括大型国有银行、股份制银行以及城市商业银行、农村商业银行、村镇银行等数百家银行，集体发布对现有个人住房贷款利率的批量调整。细则公布。

今年以来，市场关于现有房贷利率是否下调的讨论多次成为热门话题。就在9月底，央行发布相关公告，指导商业银行在10月底前将存量房贷LPR加点幅度高于“-30bp”分批调整至“-30bp”。

100多家银行集体发声

近日，工、农、中、建、交、邮储六大国有银行以及12家股份制银行集体发布关于批量调整存量房贷利率的公告。上述全国性银行发布相关细则后，地方银行也纷纷跟进，发布了批量调整存量房贷利率的详细公告。

截至10月13日上午，A股上市银行中，除厦门银行、长沙银行、瑞丰银行拟于2024年10月14日（或之前）发布具体经营细则外，其余39家A股银行上市银行发布存量个人住房贷款利率调整具体公告。

非上市银行中，有孟商行、辽沉银行、桂林银行、嘉兴银行、贵州银行、泸州银行、哈密商业银行、厦门国际银行等城市商业银行，以及平阳农村商业银行、深圳农村商业银行等。工商银行、宣汉农村商业银行。 、洪雅农商行、华英农商行、蓬溪农商行等地方农商行也发布了相关细则和公告。

农村信贷体系中，近百家银行公布了存量个人住房贷款利率调整实施细则。

其中，杭州联合银行、河南农商联合银行、广西联合银行、陕西农村信用社联合社、甘肃农村信用社联合社、湖南农村信用社联合社这两天已发布相关调整细节公告。 。

此外，桂林全国村镇银行、广西兴安民兴村镇银行、江苏沭阳东吴村镇银行、东营莱商村镇银行、杞县中原村镇银行、平阴兰海村镇银行等50余家村镇银行也于12日开业和13号。存量个人住房贷款利率调整实施细则同日发布。

农村信用社中，漯河市临城区农村信用联社、梧州市城乡信用联社等至少20家农村信用社也发布了存量个人住房贷款利率调整实施细则的公告。

尚未发布细则的银行也在近期公告中表示，计划在10月14日之前或10月中旬发布具体操作细则。

10月底前进行批量调整

根据上述银行发布的存量个人住房贷款利率操作细则公告，符合批量调整规则的贷款将于2024年10月25日或10月31日分批调整。

调整幅度方面，贷款利率采用贷款市场报价利率为定价依据并加点（加点可以为负）的浮动利率方式，约定利率水平以LPR加点为基础范围高于-30BP，贷款可纳入此批量调整范围。

根据上述各大银行、股份制银行等全国性银行公告，北京、上海、深圳等地区首套房贷款利率高于LPR-30BP以及所有存量贷款利率高于其他地区高于LPR-30BP的将调整为LPR-30BP。 30 BP；上述地区第二套房贷款抵押贷款利率高于相应政策下限的，统一调整为相应地方政策下限。

调整方式上，对现行LPR定价、浮动利率的存量抵押贷款主动进行批量调整。贷款利率将在2024年10月25日或31日之前分批主动调整，无需客户申请。批量调整后，当天进行调整。新的利率水平将从即日起适用。

值得一提的是，个人商品房（含商住两用房）贷款、公积金个人住房贷款以及在LPR基础上加息不超过-30BP的贷款不属于本批次调整。

涉及1.5亿人

中泰证券研报分析认为，对于个人而言，调整现有房贷利率有利于减轻利息支出压力，提振消费。中泰证券预计，本次批量调整可能涉及5000万户、1.5亿人，平均每年减少家庭利息支出约1500亿元。

“对于银行来说，短期内会对息差和业绩造成拖累，但长期来看有利于稳定规模、降低风险。”中泰证券研报认为，房贷作为银行零售资产的压舱石，目前压制其净规模。增加的不是投资，而是高额的提前还款率。如果现有房贷利率下调，银行房贷规模将趋于稳定，长期有利于缓解银行零售资产的增长压力。

值得注意的是，此次存量房贷调整制度更加灵活，取消了房贷利率重定价周期最低一年的限制。

根据央行发布的《关于引导市场利率定价自律机制批量调整存量住房贷款利率的举措》，对于新签订的个人住房贷款合同，自11月1日起，借款人和借款人可以独立协商重新定价周期。重定价周期可以是每年、每半年、每季度等。

缩短重定价周期，有利于现有房贷利率及时反映LPR变化，畅通货币政策传导。

中金公司认为，这一变化可以建立长效机制，动态调整现有房贷利率点，降低制度调整成本。