莆田玉湖公园旁零首付二手房，9600元/平方米，湖滨小区130平方米两证齐全

当记者问“二手房怎样才能零首付？”余先生解释说，零首付是指如果办理抵押贷款，不需要花任何首付，因为评估时房子的价格比实际成交价格高很多。 。广告中的房子总价约为124万元，记者询问能否获得全额贷款。于先生表示，银行只能贷85%。如果房子评估为150万元，至少可以贷127万元，超过了房价。对于贷款所需的收入证明，于先生告诉记者：“如果贷款期限在20年左右，每月还款额不超过1万元，则不需要开具收入证明。另外，你很可能会需缴纳不超过5000元的贷款手续费（评估费）”。

房地产从业者林经理告诉中国消费者报记者，二手房交易过程中，一套房子通常有三个价格：网签价、评估价、实际成交价。一般情况下，购房者会按照地区指导价，即最低申报价进行网上登记。网上签署的价格决定了购房者必须支付的税费金额。评估价格是房地产评估公司评估的房屋的市场价格。购房者用这个价格向银行申请贷款。评估价格决定了购房者可以向银行申请多少贷款。为了让购房者更容易获得更多的贷款，用尽可能少的首付买房，从而完成房产交易，一些中介机构会与卖家、评估机构合作，进行“高估高贷”。 “恶意抬高房屋市场评估价，隐瞒实际成交价格。一般采用阴阳合同来达到目的，即买卖双方签订两份购房合同：一份代表虚高的房价，用于获得高额贷款；一份代表虚高的房价，用于获得高额贷款；一份代表虚高的房价，用于获得高额贷款。另一个代表实际交易价格。在具体操作中，房价一般由评估公司给予较高的评价，评价较高的部分只需补足首付的15%，这样购房者就可以获得实际贷款100%以上的贷款。交易价格，从而实现所谓的零首付。

林经理表示，零首付实际上增加了购房者的负担。为了支付首付款并提高购房合同价格，购房者需要以更高的价格缴纳相应的税费。由于评估费、中介服务费、税费都是按照房价比例缴纳的，基数提高，购房者需要承担更多的税费。此外，随着贷款总额的增加，购房者必须支付更多的利息。

新房零首付、低首付的技巧有很多

记者在“搜狐焦点龙岩站”网页上看到这样一条广告：“福州滨江左岸售楼处——零首付”。 1月14日，记者在网页上致电福州滨江左岸售楼处询问购房情况。一位自称邱姓的房产顾问告诉记者，目前二期房屋的价格为13000-14000元/平方米，房屋将于6月份交付。之所以可以零首付，是因为该项目当时的挂牌价是2万多元。如果按注册价出售，就会产生差价，可以实现“高贷”。届时，购房资金全部可以作为贷款使用。如果贷款30年，每月还款只需三四千元，而且不需要首付。于是，记者约了邱先生去看房。

挂断电话后不久，记者又接到邱先生的电话，他表示二期价格仍为1.7万元，尚未降价。但零首付是以前的政策，但现在不再是政策了。邱先生告诉记者，暂时先不要看房子。

记者了解到，针对市场上部分中介及自媒体关于福州滨江左岸项目“零首付”“高评级高贷款”的说法，2024年9月26日，运营商福州滨江左岸发布声明称，该项目自项目恢复销售以来，一直严格遵守房地产行业和银行机构的相关法律法规和政策。相关网上签约、备案、抵押、新预售证等相关事宜均能正常办理，不存在违规行为。住房受益人为了快速提取项目历史“工转房”遗留资金而采取的任何销售方式、购房承诺等，均属于住房受益人的个人或机构行为，公司不承担任何责任。没有参与。

其他房地产项目是否也存在类似问题？记者在网上看到某房屋的广告：“福州金地自在城，2房2厅1厨1卫，总价约65万元，首付0元。” 1月14日，记者按照网站提示拨打了电话。销售中心彭先生回答了记者的提问。对于零首付问题，彭先生表示，以前65平米的房子因为总价低，可以零首付，但实际需要首付1万到2万元。目前主要销售82平方米的房屋，售价为每平方米7000至8000元，总价约50万至60万元。正常首付需要房价的15%，也就是9万元左右。如果客户需要，实际首付只需2万至3万元即可。其实总价是一样的，首付较低只是贷款金额较大而已。

记者致电福州万科城市花园网上销售中心。接待员欧先生告诉记者，该项目位于闽侯靖西。每平方米价格8000元至9000元。只剩下最后一次销售了。行至福州市中心，需15分钟。 。 “正常的首付比例是15%，但这个项目可以低首付。比如一套价值80万元的房子，首付只需5万元，剩下的75万元将用作首付。”贷款。”记者质疑：80万元的房子，需要首付，至少需要12万元的首付，但只付5万元，银行能批准吗？欧先生说银行可以通过。首付15%以下的部分相当于开发商提前帮忙，购房者只需偿还75万元贷款。

福州西湖附近的贝壳房产经纪人陈先生告诉记者，福州的一些房产项目会与第三方合作，实现零首付或低首付。第三方将代其垫付首付款，但购房者必须在规定期限内向第三方支付。三人均已偿还定金。

记者了解到，2024年下半年以来，福州不少开发商推出低首付促销，部分楼盘还打出“免首付”、“0资金、0税费”等促销广告。业内人士指出，目前市场上的零首付、低首付大多是分期首付，这就拉长了首付周期，或者开发商提前垫付部分首付。这种做法实际宣传效果​​有限。对于购房者来说，除了少数需要大量流动资金的人之外，此类促销活动并没有带来太多实际好处。开发商以分期首付推广商品住房的行为，变相降低了住房贷款准入标准，但贷款安全却存在隐患。

提醒

谨防零首付风险

国家金融监管总局厦门监管局调查发现，零首付购房套路通常有以下模式：一是“他人垫付资金”。通常，房地产开发公司或房地产中介机构提前预付首付款。所谓零首付，只是变相的首付分期处理。购房者需要在短期内向垫款方分期偿还贷款、支付利息和手续费等。二是“高评级、高贷款”。即房屋卖家、中介机构和其他联合购房者提高购房合同价格，并向银行贷出更多资金来支付首付。购房者需要缴纳中介服务费并承担更多税费。三是更换支柱。即挪用其他各类贷款资金来支付首付。购房者向银行申请消费贷款、装修贷款等，或者通过中介机构，将购房者包装为企业主或个体户，向银行申请创业贷款。获得的贷款金额用于支付首付、中介机构包装费等，这一过程往往伴随着伪造虚假交易背景、账户流水等违法操作，导致贷款期限错配，存在反向贷款续贷风险。

国家金融监管总局厦门监管局指出，从上述模型可以看出，所谓的零首付购房实际上并没有解决购房者资金短缺的问题，反而可能增加购房者资金短缺的问题。购房成本和还款成本。如果银行机构发现首付来源存在问题，可能会导致无法申请贷款或提前提取贷款，购房者将面临房贷双失的风险。贷款；如果以非法占有为目的骗取银行贷款，也可能涉嫌违法犯罪。

1月13日，国家金融监管总局厦门监管局发布关于防范零首付购房的风险提示。零首付购房活动造成首付压力缓解的假象。事实上，购房者仍然需要承担不同形式的首付，而且还要承担首付相关的利息、服务费、手续费等大量额外费用，而实际成本可能远非如此。超过银行贷款利息。消费者应谨慎对待零首付购房促销，充分考虑自身情况，选择正规金融机构获取金融服务，理性选择，避免陷入债务危机。 （张文）