10 月 25 日起银行批量调整存量房贷利率，这些地区除外

截至10月13日，大型国有银行、股份制银行以及城市商业银行、农村商业银行、村镇银行等数百家银行集体发布利率批量调整的详细公告现有个人住房贷款。多家银行明确表示，存量房贷利率调整将由银行分批进行，无需客户申请。 “时间紧、任务重”成为当前银行个人住房贷款业务部门的工作描述。

记者了解到，一方面，银行要确保本次存量房贷利率批量调整的进度；另一方面，还要规划制定未来个人住房贷款利率定价的长效机制。多数银行表示，短期内会对银行息差产生影响，但长期来看，居民还款成本将降低，新旧房贷利差收窄，客户提早还贷将有所改善。预计还款额将大幅减少，这将有助于银行稳定贷款规模。

“农行房贷利率调整涉及房贷客户超过900万户，占房贷客户总数的80%以上。”农业银行个人信贷部相关负责人告诉记者，为了应对现有房贷客户基数大、分布区域广、特殊情况，农业银行制定了2019年降息方案。前期正在紧锣密鼓地进行科技系统的研发准备。

中国人民银行日前发布的2024年二季度金融机构贷款投向统计报告显示，截至今年二季度末，全国个人住房贷款余额37.79万亿元，同比下降2.1%。同期四大国有银行个人住房贷款余额合计约为22.3万亿元，约占全国总量的59%。

虽然从总量上占比不高，但在本轮调整中，全国性股份制商业银行也面临着与国有大型银行类似的问题。

“这项工作的挑战主要与现有抵押贷款客户范围广、交易量大、情况复杂、调整时间紧有关。”中信银行相关部门负责人告诉记者，据初步统计，中信银行现有按揭业务符合条件的交易已近100万笔，此次调整了条件。

从国家层面看，中国人民银行行长潘功胜日前指出，当前存量房贷利率下调预计将惠及5000万户家庭、1.5亿人，平均减少家庭利息支出约150%。每年亿元。

短期内的批量调整是对银行经营的重大考验。 “此次计划压减存量房贷，业务占比降低，基点大幅降低，息差面临一定压力。”恒丰银行相关部门负责人告诉记者，未来该行将持续优化产品结构，加快私人财富布局。扩大银行业务和专业咨询服务，拓宽非利息收入渠道，缓解利差收窄的影响。

中信银行相关部门负责人也指出，批量调整完成后，银行利息收入将有所减少。不过，新旧房贷利差收窄后，提前还款预计将大幅减少，有利于银行稳定贷款规模。同时，由于部分客户的还款压力明显减轻，有利于银行整体贷款质量的提升。

9月29日发布的《中国人民银行公告[2024]11号》明确，自11月1日起，符合一定条件的借款人可以与银行业金融机构协商加点幅度和重新定价周期。

“为保证本次存量房贷利率批量调整的进度，让居民尽快享受到低利率，本次批量调整不涉及重定价周期变更等合同变更。”中信银行相关部门负责人表示，目前该行正接受监管部门监管。在指导下，我们将同步制定个人住房贷款利率定价长效机制，加快相应系统功能开发，后续为客户提供相应服务，确保客户能够申请重定价周期变更等合同变更有序进行。

未来其他银行的工作安排也将类似。农业银行个人信贷部相关负责人表示，今后将按照有关部门房贷利率管理相关政策要求，切实抓好落实，提供规范的金融服务。恒丰银行相关部门负责人表示，未来，将在监管部门指导下，不断完善住房抵押贷款定价政策，探索建立存量住房利率动态调整机制，应对及时解决民生关切。