2025年银行存款利率趋势分析：中小银行逆势上调，未来或将进一步下行

业内人士认为，目前部分银行存款利率上调是基于吸引存款的需要而出现的阶段性、季节性行为，不会形成普遍趋势。 2025年，银行业仍面临净息差收窄的压力。为了控制负债成本，整体存款利率可能进一步下降。

部分银行调整存款利率

新年以来，荣成农商行、海阳农商行、寿阳会都农商行、黄石农商行、石首农商行、五乡农商行等多家银行上调了存款利率。

1月3日，寿阳灰都村镇银行发布存款利率浮动公告。自2025年1月4日起，银行一年期、两年期、三年期、五年期定期存款利率分别提高至1.80%、1.85%、2.15%、2.15%。

五乡农商行1月3日发布最新存款执行利率，与该行2024年11月公布的执行利率相比，三个月、六个月定期存款利率均上调20个基点。一年期、二年期定期存款利率上调30个基点，三年期、五年期定期存款利率均上调35个基点。

此外，近期部分银行多次调整存款利率。例如，海阳农商行近日发布公告称，自2025年1月2日起，该行将一年期、两年期、三年期定期存款利率分别上调至1.8%、1.85%、2.1%。 ％ 分别。最低存款金额为5万元。

记者发现，此次调整距离银行上次上调存款利率还不到一个月。 2024年12月9日，该行根据最低存款额的不同，分阶段上调部分时期的存款利率。当时，一年期、二年期、三年期定期存款最高利率分别为1.5%、1.55%、1.95%。

值得注意的是，存款利率下调仍是大势所趋。近期调整存款利率的多家银行中，大部分都下调了存款利率。

存款利率或将继续下行

多家银行向记者表示，本次存款利率上调是阶段性的，预计未来会调整回此前水平。 “三年期定期存款利率2.2%，是良好开局期间的利率，数额有限，存满了就没了。”黄石农商银行某支行工作人员告诉记者。

招商联盟首席研究员董希淼表示，目前部分银行存款利率逆势上行，部分原因是需要开局吸引存款。这是一个阶段性、季节性现象，而提高存款利率的银行大多是中小银行，不会在行业内形成大势。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华告诉记者，中小银行在调整存款利率时，需要综合考虑当前存款需求、负债能力和经营状况。一般情况下，由于中小银行在网点布局、品牌价值、客户基础、产品服务、融资渠道等方面与大型银行存在一定差距，其市场份额相对较小。为了吸引更多的存款，他们可能会采取高价政策。利率策略与大银行形成差异化竞争。

2025年，不少业内人士认为，银行净息差仍面临收窄压力，存款利率可能进一步下降。

上海金融与发展实验室主任曾刚认为，2025年，经济复苏力度、货币政策调整节奏、银行资产负债结构优化进度将是影响银行利差的主要变量。

“随着存款定价的下行，2025年利差走势可能会出现一些企稳迹象，但回升幅度有限。不同银行的资产负债结构不同，利差变化可能存在差异。”曾钢表示，“银行业需要在低息差环境下，通过增加非利息收入、优化资产负债结构、应对净息差收窄压力，保持可持续盈利能力”。加强风险管理。”