存款利率逆势上涨：小银行上调定存利率，特色存款与大额存单成新宠

界面新闻记者注意到，元旦前后，不少小银行上调了定期存款挂牌利率；一些银行还推出了专项存款、大额存单等高息产品。例如，广西荔浦农商行上调定期存款挂牌利率，该行两年期利率由1.2%上涨65BP至1.85%。

“由于中小银行的经营特点，吸收存款的压力较大，但这应该是阶段性的增加，不会持续太久，主要是为了降低流动性风险。”一家股份制银行支行人士向界面新闻记者分析解释。

华南某城市商业银行客户经理接受界面新闻记者采访时表示，由于存款利率持续下降以​​及年末因素，目前吸收存款的任务相对较轻。重的。为了留住客户资源，我们会增加年底的赠品数量，同时也会在合规范围内适度提高存款利率。

中小银行加息吸引存款

近期，不少中小银行加大了吸收存款力度，推出了多种高息存款产品来吸引储户。

湖北襄阳农商行近日发布公告，调整福满盈、福满Cu系列存款产品利率。自2025年1月1日起，湖北襄阳农村商业银行分行福满盈、福满村系列存款产品执行利率调整为：一年期定期存款利率由1.75%调整为1.85%；两年期定期存款利率由1.75%调整为1.85%；利率由1.75%调整为1.95%；三年期定期存款利率由2.15%调整为2.20%。

1月3日，寿阳灰都村镇银行发布存款利率浮动公告。自2025年1月4日起，银行一年期、两年期、三年期、五年期定期存款利率分别提高至1.80%、1.85%、2.15%、2.15%。

五乡农商行1月3日发布最新存款执行利率，与该行2024年11月公布的执行利率相比，三个月、六个月定期存款利率均上调20个基点。一年期、二年期定期存款利率均上调30个基点，三年期、五年期定期存款利率均上调35个基点。

上述股份制银行分行人士表示，逆势上调定期存款利率的一般是农商行、村镇银行。大型城市商业银行一般不这样做。

界面新闻记者注意到，部分中型银行虽然没有上调存款利率，但推出了专业存款、大额存单等高息存款产品。例如，无锡锡商银行20万元起的三年期大面额存单年利率高达3%。同时，该行50元起的2年期、3年期、5年期定期存款年利率分别为2.5%。 、2.85%和2.6%。

“年末高利率最直接的影响是负债端成本上升，这会挤压银行的利润空间，影响其经营稳定性；此外，高利率吸引的存款通常是短期的融360数字科技高级分析师艾亚文表示：“长期资金，银行可能会将这些资金投资于长期资产，形成期限错配，而长期资产回报相对固定，可能会带来流动性风险和经营压力。”研究院告诉界面 消息。

负债端压力未变

高利率也反映出中小银行负债端的压力。

上述股份制银行分行人士进一步分析，年末年初一直是吸纳存款的关键节点。对于中小银行来说，提高存款利率是增强存款市场竞争力的有效举措。但一旦存款利率上调，银行的负债成本压力就会相应加大。此次加息只是短期阶段性策略，永远不会成为常态。

艾亚文表示，年终考核压力也比较大。部分中小银行上调存款利率与机构自身短期资金安排有关。调整营销策略，阶段性提高利率，留住客户。 “这种趋势可能会持续到年底甚至春节期间。这个时期是资金需求的高峰期，银行之间对存款的竞争将会更加激烈。”

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华告诉界面新闻，少数银行加息，体现了其平衡负债、降低债务成本的努力。一般来说，中小银行由于网点、品牌、客户基础、产品服务能力、融资渠道等方面与大型银行存在一定差距，因此其偿债能力相对较弱，存款利率普遍较低。更高。

“但从整体情况来看，提高定期存款利率不会成为趋势。更多银行仍在降低存款利率。”上述股份制银行分行人士表示。

去年10月18日，六大银行宣布调整存款挂牌利率。这是2024年以来主要国有银行的第二次调整。自大银行启动新一轮存款利率下调以来，中小银行仍在跟进。例如，1月3日，微众银行开始执行新的人民币存款挂牌利率表，活期存款利率由0.2%下调至0.1%。微众银行此次将活期存款利率下调至与各大国有银行持平。

周茂华表示，当前，市场流动性保持合理充裕，市场利率保持较低水平，存款市场仍存在一定的结构性失衡，银行存款利率还有一定下降空间。但银行存款利率下行的制约也很明显。主要原因是存款利率进一步下调，导致存款产品性价比下降，部分银行存款面临异地流失。