2023年开门红销售旺季：中小银行大额存单利率趋势及产品推荐

春节假期之后，包括Bohai Bank，Zhengzhou农村商业银行，Jiangsu Kunshan农村商业银行，Shanxi Zuoyun乡村商业银行等，包括许多中小型银行，推出了大型存款产品证书的新阶段或开始促销和营销相关产品。这些新签发的大型存款证书的三年利率通常为“ 2”，“ 3”利率很难找到。

“现在的大型存款证书的普及仍然很高，尤其是在下降的利率下降的背景下，许多客户将选择这种类型的产品来锁定更高的利率。” Bohai Bank分支机构的一名相关人员告诉记者，他目前的分支机构目前处于三年个人大型账单证书的利率，从500,000元开始，为2.25％，三年个人利率从100,000元开始的大型存款证书为2.20％。

Shanxi Yaodu农村商业银行的相关人员表示，从2025年初到现在，该银行的三年大型存款证书金额为200,000元人民币。

根据记者的评论，自2025年初以来，许多中小型银行强烈颁发了新的个人大型存款产品证书，以冲刺以进行“良好的开始”，而新发行的产品的期限主要是一个 - 年，两年和三年。为期三年的利率基本上向“三个字符”和一年和两年的利率告别。

作为商业银行的主要存款品种之一，当存款利率下降时，大型存款证书对于相对较高的利率而受欢迎。但是从商业银行业务的角度来看，相对较高的利率意味着高债务成本。因此，为了降低责任成本并稳定净利息利润率，大型偿还押金证书已成为商业银行降低利率的主要品种之一，许多银行也正在降低长期大补偿规模存款证书。

从不同类型的银行的角度来看，总体，中小型银行以城市商业银行，农村商业银行等为代表的中小型银行在其大型存款利率证书中仍然具有比较的优势。在带有“ 2个特征”利率的存款产品的个别大型申请证书中，一些农村商业银行的利率可以达到2.5％以上。

中国银行研究所的研究人员李·伊凡（Li Yifan）告诉记者，一般而言，在面向市场的调整机制和存款利率定价自律机制的范围内，银行可以全面考虑资本成本，客户需求，市场定位，同行竞争环境和存款产品特征。对于各种因素，应将适当的加法和减法点调整为相关存款产品的利率，以满足其自己的业务发展需求。

“与大型商业银行相比，中小型银行（例如农村商业银行）的客户基库较弱，需要以适当的方式努力以更稳定的客户保留。在'良好的开始'期间产品保持相对较高的利率，这将有助于提高存款产品的竞争力，确保资金的稳定来源，并支持资产侧业务的平稳发展。”李·伊凡说。

中国邮政储蓄银行的研究人员Lou Feipeng还认为，农村商业银行在吸收存款方面没有足够的优势，其大型存款利率证书相对较高，以便更好地吸收存款并扩大信贷供应。