2024 年末中小银行调整存款挂牌利率，部分中长期限利率仍具吸引力

美联社记者统计发现，11月份以来，已有数十家中小银行跟随国有大型银行降息步伐。但值得注意的是，部分中小银行的中长期存款利率仍以2为前缀，与大型国有银行、股份制银行相比，仍具有吸引力。

有业内人士对财联社记者表示，无需过度迷信各大银行的存款利率。尤其是中小银行，虽然中长期挂牌利率大多以1开头，但不少银行实际执行的利率仍以2开头。实际执行率仍然很大。”

2字头存款产品两天仍在发售，揭东农商行、高明顺银村镇银行等也纷纷跟进降息。

今日，揭东农商行在官方微信公众号发布关于调整人民币存款挂牌利率的公告。

揭东农商行表示，自2024年11月22日起调整人民币存款挂牌利率。调整后，整存整取定期存款一年期为1.30，两年期为1.30。 1.45，三年期限为1.80，五年期限为1.85。

同日，澄海潮商村镇银行在其官方微信公众号发布消息称，决定自11月25日起调整人民币挂牌利率，主要内容为：一年期一次性年利率为1.80，两年期为 2.10，三年期为 2.40。

财联社记者注意到，11月中旬以来，高明顺银村镇银行、福建华通银行、宁城蒙商村镇银行、乌海海湾湾黄河银行也从11月中旬开始选择降息。村镇银行等众多中小银行。记者注意到，近期降息的村镇银行节奏基本一致。中长期限定存款利率已降至1字头，但部分银行相对利率仍较高。

例如，除了澄海潮商村镇银行外，高明顺银村镇银行昨日最新公告指出，该行自11月21日起生效的利率政策为：单位和个人一年期一次性存提款期限（更多大于 200,000) 为 1.90；一次性存取款三年期基准利率为2.75，一次性存取款（5万元至10万元）三年期利率为2.15，20万元以上高达2.30 。

显然，这种情况与所谓的“中小银行长期存款利率全线跌破2字头”并不相符。

11月数十家中小银行为何加速降息？行业名称与时间节点相关

美联社记者统计发现，与上一轮降息相比，本轮国有银行率先降息，其他银行跟进速度明显加快。仅11月以来，已有数十家农商行、村镇银行等中小银行陆续发布降息公告。而且，过去动作相对缓慢的私人银行也在快速、大范围地调整。过去，私人银行的存款利率普遍较高。

例如，江西裕民银行11月15日宣布，即日起调整人民币存款利率，3个月、6个月、一年、两年、三年、五年定期存款利率上调1.15%起。 、1.4%、1.6%、1.75%、2.25%和2.3%调整为0.9%、1.15%、1.35%、1.5%、2%和2.05%。微众银行还宣布，三个月期、半年期、一年期、两年期、三年期定期（全额存取款）利率调整为1.05%、1.30%、1.40%、1.95%、分别为2.05。相比之下，民营银行的降息幅度要大于部分村镇银行。

为什么中小银行要跟随大银行降息？对此，一位银行业分析师向财联社记者表示，一方面有利率压力，中小银行也不例外；另一方面，中小银行也不例外。另一方面，银行业有所谓的“自律机制”。如果不及时跟进，将会影响后续的评级，从而影响一些业务。

那么，如何理解11月份多家中小银行的密集降息呢？对此，国有大行研究员向美联社记者坦言，这也与当前特殊时期有关。每年年底年初都是各大银行吸收存款的关键节点。如果此时不降息，相关成本就会增加，这将导致小银行在年底前不得不做出调整。