12月多家银行逆势上调定存利率，中小银行优化负债结构应对揽储挑战

业内人士对美联社记者表示，与大型银行相比，中小银行吸纳存款的能力有限。考虑到负债结构优化，部分定期存款利率可能上调。但从中长期来看，存款利率总体呈现下降趋势。不同银行的利率调整及调整幅度主要取决于银行本身以及同类银行的利率调整情况。

部分银行逆势上调定期存款利率或推出新高息产品

“存款利率刚刚上调了一点，我们又增加了‘福满盈’（最低存款5万元）和‘福满村’（最低存款20万元）业务。”湖北竹山农商银行一名工作人员今天向财联社记者介绍。 12月16日晚，湖北竹山农商行公众号发布关于调整人民币存款利率的公告。自2024年12月14日起调整人民币存款利率。

对于具体调整，上述工作人员透露，一年期一次性存款利率原为1.35%，目前首存5万元利率为1.45%，首存利率20万元为1.55%；两年期存款利率为1.35%。此前利率为1.45%，目前最低存款5万元为1.55%，最低存款20万元为1.65%； 5万元以上存款3年期存款利率由1.9%调整为2%。 “这项活动刚刚开始，结束时间暂时不确定。”该工作人员说道。

财联社记者发现，除湖北竹山农商行外，包括湖北宜城农商行、湖北保康农商行等多家农商行也发布了最新存款利率调整公告。其中，调整后的利率表显示，湖北保康农商行最低存款额50元的存款三年期利率为1.9%，最低存款额5万元的存款利率为2.15%。

12月以来，多家银行上调了部分定期存款利率。例如，12月初，荥阳农商行表示全线上调存款利率。利率表显示，该行三年期利率已达2.05%，最低存款额为1万元。此外，禹州农村信用社也表示，存款利率有所上调。 1年期利率高达1.71%。

“中小银行吸纳存款的能力相对于规模较大的银行来说有限，而高利率有利于吸引储户存款。面对吸纳存款的压力，中小银行可以考虑优化其存款结构。”负债结构，并可能分阶段提高部分定期存款利率。”对于一些银行来说，他们提高了存款利率。利率方面，融360数字技术研究院分析师艾亚文在接受美联社记者采访时表示。 11月下旬，美联社记者从某大型银行北京分行的客户经理处获悉，当时该行正在分阶段上调三年期存款利率。当时她也坦言，“因为这个（阶段性浮动利率）是用来吸收存款的，如果达到预期目标，可能会停止。”

“通过逐步提高特定期限的存款利率，银行可以吸引更多的中长期存款。中长期存款的增加有利于降低银行对短期负债的依赖，降低流动性风险，提高存款的稳定性。”艾亚文补充道。

存款利率整体呈下降趋势

事实上，近年来存款利率一直在大幅下降。 10月18日，六大银行宣布调整存款利率。这是国有大行今年第二次调整，也是2022年9月以来第六次密集下调挂牌存款利率。自10月18日各大银行推出新一轮存款利率下调以来，中小银行仍在跟进。

例如，新郑正银村镇银行今日发布存款利率调整公告。自2024年12月17日起，该行调整人民币存款挂牌利率。该行一名工作人员今日对财联社记者表示，该行不同期限存款利率较之前有所下调。其中，1年期、2年期、3年期分别调整为1.8%、1.9%。 、2.25%，调整前分别为1.95%、2.25%、2.8%。据此计算，银行挂牌存款利率最高下调55个基点。

“10月LPR调整后，中小银行利率迅速跟随国有大型银行降息。目前，大型国有银行存款利率已全面进入‘1’时代”。 ’总而言之。”艾亚文表示，监测数据显示，2024年10月各期限月均利率环比大幅下跌，2年以下期限跌幅超过21BP。 3年期跌幅最大，为25.4 BP，5年期跌幅为23.6 BP。

展望未来，艾亚文认为，预计未来存款利率总体水平将维持在较低水平，甚至可能进一步下降。政策导向、经济环境和市场预期可能推动存款利率维持低位并逐步下降。不过，不同银行的负债结构策略可能有所不同。部分银行可能在降低总体利率的基础上分阶段调整单项期限利率。

“从目前整体情况看，银行存款利率下调仍有空间，但幅度明显收窄，部分银行存款利率调整面临制约。”光大银行金融市场部分析师周茂华在接受财联社记者采访时表示，存款利率的调整空间与存款利率相对收益水平、市场供给和存款利率有关。需求、银行经营状况和能力等。