银行优化个人消费贷款续贷政策，延长贷款到期日助力借款人

在政策的背景下，指导金融机构优化个人消费贷款的还款方式，并以有序的方式进行贷款续签工作，各个地方的银行最近发起了强烈的行动。

“就贷款续签政策而言，我们的银行采用了延长贷款成熟日期或还清现有贷款的方法，以为合格的个人消费者贷款借款人提供贷款续签支持。”一家城市商业银行的人告诉凯利安斯记者。凯利安斯（Cailianshe）记者从调查采访中得知，一些银行对消费者贷款有更新的贷款政策，而没有更新贷款政策的银行将在还款期内有宽限期的政策。

一些银行家还告诉Cailianshe记者，他们所在的银行正在急切地制定有关监督提到的上述优化政策指示的相关计划。几家银行业内部人士告诉Cailianshe记者，预计银行将逐渐改善消费者贷款续签服务。

“对于借贷的金融机构来说，如何准确地以良好的信誉来确定客户是一个重大挑战。”许多行业内部人士承认，政策指导和优化是机构努力的方向，但是在此过程中，准确筛选客户，通过大数据分析和信用评分模型来识别高危客户，并避免盲目续签贷款是银行和其他机构所面临的最大问题。

一些银行紧急制定了消费者贷款释放计划

来自几家银行的各个贷款部门的人员告诉凯利安·塞克（Cailianshe）记者，他们的银行目前已经在消费者贷款方面续签了贷款政策。 Cailianshe记者了解到，一些银行最近还发布或升级了该银行在2025年提高消费的特别活动。

中国商人银行的一名工作人员表示，该银行的在线贷款通常位于本月的25日左右，该系统将自动提示可再生贷款信息；如果没有显示，则意味着贷款无法续签。 “所谓的贷款更新是指在贷款到期之前偿还新贷款的业务。”上述银行工作人员说。

北京一家大型银行个人贷款部门的一名工作人员还告诉凯利安·塞斯记者，在银行的移动银行业务中，消费者贷款到期前有一键式续订按钮，但是是否有资格续签贷款是风险控制和基于模型的风险控制和管理。

中国工业和商业银行的工作人员告诉凯利安斯记者，该银行的消费贷款和贷款具有还款宽敞的时期政策。该人说，如果Ronge Borrow未能在还款日期偿还，则不会计算逾期期限，不会收集任何罚款权益，并且不会向中国人民银行报告信贷报告，但是将在款项期间正常收取贷款期间，在存款期间的存款期间必须补充款项。

“当前的扣除额（控制时间）为3天。业务部将根据情况在任何时候进行调整。请参阅实际情况。”上述银行工作人员补充说。

但是，更多的银行表示，他们的银行的消费贷款业务目前没有贷款续签政策。 “有一种推迟偿还抵押贷款的政策，但是对于消费者贷款，没有延长贷款日期或更新的政策。”一家银行个人贷款部门的人告诉凯利安斯记者。北京一家联合股票银行的个人贷款经理还表示，该银行的消费者贷款目前没有续签政策。

“ 2025年3月14日，国家金融法规政府发出了通知，我们的银行刚刚收到了相关通知，并紧急制定了相关计划，该计划将在未来根据国家政策严格执行。”一位联合股票工作人员在谈论国家金融法规发出的通知时告诉Cailianshshe Reporters。

该行业承认，准确识别客户是避免盲目续签贷款的挑战

“消费者财务的主要服务目标是个人消费者。近年来，逾期个人消费贷款和信用卡的现象增加了。在消费者金融领域开展救济活动将有助于减轻消费者短期偿还压力的压力，并修复个人信用。”中国商人集团首席研究员Dong Ximiao告诉Cailianshe记者。

CRC中心披露的信息还表明，银行正在加速个人不良贷款的转移，其中个人消费贷款经常出现。

根据监管内容，救济措施的目标是具有良好信用和暂时困难的客户。中国邮政储蓄银行的研究人员卢·费彭（Lou Feipeng）认为，目前，一些消费者贷款借款人愿意偿还，但由于收入等因素，面临还款的困难，并且付款偿还的高压问题。进行个人消费者贷款的减免将有助于减轻此类借款人的还款压力，同时它也将有助于稳定银行消费者贷款的质量。

Dong Ximiao认为，一方面，对于具有良好个人信用但暂时遇到困难的借款人来说，他们可以与借款人进行谈判，以合理地延长贷款期限并通过平等咨询来减少当前还款金额，并帮助借款人在更长的时间内安排收入和支出；另一方面，对于近年来由于客观因素而遭受信用超负荷的消费者，由于提供必要的证据以帮助借款人维修信贷的必要证据，因此可以将其个人不良信息的保留期缩短到2年。

应当指出的是，上海金融与发展实验室的首席专家兼董事Zeng Gang指出，该政策鼓励银行业优化偿还方法和个人消费贷款的贷款，并提出了更高的风险管理要求。通过对救济和风险控制的重视，银行不仅可以为消费者服务，而且可以维持资产质量的底线并实现稳定的发展。

一个行业内部人士承认，凯利安斯记者对银行来说，如何以良好的信用和暂时的困难准确识别这些客户也是一个重大挑战。王·彭博（Wang Pengbo）是Broadcom金融行业的高级分析师，在消费者贷款的贷款方面，救济程度和放松风险控制程度都是银行需要考虑和改进的所有事情。

Zeng Gang建议银行需要从多个方面控制风险。例如，准确筛选客户，通过大数据分析和信用评分模型来识别高危客户，并避免盲目续签贷款；动态监控客户还款功能，使用技术手段实时跟踪客户财务状况，并立即警告潜在风险；优化贷款后的管理，加强与客户的沟通，并在可能的违约情况下进行干预；通过多元化的消费者贷款方案布局，使风险多样化，并减少单个行业或地区的风险集中。

卢·费彭（Lou Feipeng）表示，银行需要根据市场原则仔细识别和分析消费者贷款客户，以真正为合适的客户提供救济。同时，银行需要根据消费者贷款借款人的信用状况来区分利率定价，并通过创新的金融产品和服务更好地为居民消费。