2025年一季度商业银行信用卡不良贷款转让规模大幅增长，交通银行等转让超60亿元

在今年的第一季度，商业银行列出和转让信用卡的不良贷款的普及大大增加了。

最近，根据银行业和戴安丘恩中心（Dianchuan Center）上市项目的统计数据，自2025年以来，有8家商业银行已上市并转让了26张信用卡不绩效贷款资产套餐，其杰出的本金和利息量表为277.7亿元，均为2777亿元，其中，通信银行和Pudong Bank of Pudong Bank Bank All 6亿YUAN均超过6亿YUAN。

中央银行最近披露的数据表明，截至2024年底，半年的信用卡总信用卡总额为129.64亿元人民币，同比增长26.32％。行业研究人员认为，随着试点机构范围扩大了不良贷款的大规模转让，越来越多的商业银行通过大传输来处理过期的信用卡。另一方面，由于某些银行客户的债务还款能力的下降，逾期个人贷款现象也有所增加。

不良信用卡转移的规模同比显着增加

3月7日，Ping一家银行在银行业信贷资产注册和转让中心（以下称为“银行和银行银行中心”）在银行业信用资产注册和转让中心（以下简称“银行和银行中心”）披露了个人的转让公告：银行计划通过在线公共竞标中转让资产包，包括4.6亿YUAN（包括4.6亿YUAN）的总额和利息额为41200亿元和41200亿欧元（包括41200亿元）。投标的起价仅为2685万元人民币，相当于资产包的账面金额折扣58％。

中国证券的记者注意到，这是自2025年以来在银行和分销中心Ping银行发布的第八张信用卡不良贷款转让项目。该银行在信用卡上列出的不良资产套餐至少达到36亿元。

实际上，有许多银行选择公开列出和转让信用卡过期资产。根据中国证券记者的统计数据，自2025年以来，至少8家银行已列出并转让了26张信用卡不良资产套餐，总比例为277.7亿元人民币，共同储备银行比例很高。同时，一些城市商业银行和大型国有银行也被列出。其中，通信银行目前列出的信用卡的未偿还本金和利息金额达到68.24亿元人民币，明申银行约为6666亿元人民币，而Pudong Development Bank约为66.2亿元人民币。

值得注意的是，到目前为止列出的信用卡不良资产套餐的规模超过了2024年第一季度的规模。数据显示，从去年1月到3月，个人不良贷款和公司业务的总转移量表仅为158.6亿元，其中信用卡透支交易量仅为53亿YUAN。

另一个功能是，当前的上市和转让信用卡不良资产的出价较低，甚至低于10％的折扣。例如，上述PING银行资产套餐不到10％的折扣，相应的资产是从平均逾期天数超过两年半的用户的借款。

通过其他银行转让项目查看，您还可以看到银行转让价格与逾期时间和客户的年龄有关。逾期时间越长，折扣价通常越低。根据YINDIAN中心的数据，在2024年第四季度出售的106亿信用卡透支项目中，平均折现率为5.1％，平均主要回收率仅为7.4％。

行业研究人员此前在接受记者采访时指出，在经济低迷周期中，一些借款人的信贷状况恶化了，一些金融机构的不良资产增加了，导致转移需求的增加。同时，金融机构的概念逐渐改变了。过去，金融机构倾向于通过自己的收藏和其他方式来处理不表现的贷款。现在，一些金融机构选择分批转移以提高处置效率。

信用卡在2024年减少了4000万

今年2月，中国人民银行发布了“支付系统运营的总体状况”，表明截至去年年底，有7.27亿个信用卡和贷款到贷款综合卡，同比减少5.14％；普通人持有0.52个信用卡和贷款到贷款的集成卡。比较2023年底的数据，我们可以看到2024年的信用卡数量减少了近4000万。

实际上，自2022年第四季度以来，银行信用卡的总数已被压缩，其总规模已开始下降。它至少连续九个季度下降了。与2022年9月底的高峰相比，它的牌减少了8000万张卡片，在过去五年中是新的低点。

2024年7月，持续了两年的“新信用卡法规”正式实施。商业银行逐渐从简单地追求单一评估指标（例如发行卡的数量，客户规模和市场份额）转变为追求更高质量的客户群，更好的零售贷款结构以及更精确的风险控制措施。

以前，来自证券中国证券记者编制的上市银行的信用卡业务数据表明，信用卡数量最高的许多大型和中型银行的信用卡数量大大减少，并且这种趋势在一些信用卡数量最高的最大银行中更反映。同时，上市银行披露的指标也发生了变化。以前，发行卡的总数已逐渐更改为发行用户的卡数量和活跃客户的数量。 “精制管理”已成为主要银行信用卡管理中经常提到的关键字。

另一方面，虽然信用卡总数减少，但资产质量的压力却增加了。根据中央银行的数据，截至2024年底，半年逾期的信用卡的总信用卡总额为129.64亿元人民币，占信用卡信用卡的1.43％。

据估计，与2023年底相比，2024年底逾期信用卡的规模增加了258.29亿元人民币，同比增长约26.32％。与2024年6月底相比，增长量表达到186.35亿元。换句话说，去年下半年的增长平衡明显大于今年上半年。

银行调整业务策略

面对逾期压力的增加，运营成本上升和收入减少，商业银行已经重新调整了他们在信用卡业务中的业务策略，以提高运营效率。

首先，银行已经战略性地签订了其信用卡分支机构以降低成本。根据北京金融监管局的说法，3月7日，该局同意终止Minsheng Bank信用卡中心中国北部分支机构的业务；就在今年2月，通讯银行的太平洋信用卡中心连续终止于宁博，天津，富州，吉阳和兰州。自去年以来，包括中国商人银行，Ping Bank，上海农村商业银行，Mengshang Bank等，已经调整了信用卡部门或中心的设置，并且也已放置了一些信用卡分支机构。

信用卡研究人员表示，很长一段时间以来，信用卡中心和分支机构已重叠在某些零售业务水平。在人员成本，材料成本，资本成本等方面，很难独立于分支机构运营。此外，还有多种矛盾，例如本地管理，资源分配，绩效评估和风险管理。该银行的分支机构收缩是降低信用卡业务成本以有效处理诸如过度成本等问题的特定措施。

第二个是银行的用户权利和信用卡上的利益将被调整或取消。银行工作人员此前曾向记者透露，自2024年以来，工作人员所在的银行已减少了信用卡业务的投资预算；几家联合股票银行的员工表示，每家银行的信用卡用户的好处已减少。此前，上海银行和Pudong Development Bank和其他机构发表了公告，指出，从2025年1月1日起，他们的信用卡的用户权利和利益将进行调整，包括取消机场接送和下车，取消文化旅游和娱乐权，并增加获得交易权利点的要求。此外，对积分规则进行了一些调整，甚至取消了信用卡点。

第三个是停止发行联合信用卡和主题信用卡。最近，Pudong Development银行信用卡中心发布了一份公告，指出，由于业务策略的调整，该银行将从2025年5月12日起停止14个信用卡产品（包括）。自今年年初以来，中国建筑银行和邮政储蓄银行等许多机构宣布，他们已停止发行一些联合信用卡。

具体而言，由于“业务调整”，“策略调整”和“合同到期”等因素，许多银行将停止发行联合卡。一些行业内部人士指出，如果共同品牌卡的活动和消费无法满足银行的利润要求，则银行没有动机进行相关的股权管理。