银行暂停高息高返车贷业务，影响几何？专家这样说

10月23日，财联社记者进一步向多家银行询问具体情况。某大型国有银行回应称，注意到近期外界的相关讨论，但“内容不完全属实”。另外两家股份制银行回应称“未收到相关通知”。相关银行分析师表示，可能会根据不同银行的车贷市场份额提出相应的要求。总体来看，目前各银行的要求和执行力度并不一致。

多位接受采访的行业专家指出，各类银行、不同地区执行力度不同，属于正常现象。诚然，每一类机构、每个机构面临的情况不同，但也不排除后续跟进的可能性。对于暂停“高利率、高返利”对银行汽车金融业务的影响，业内专家指出，短期内可能会损失一些资源，但长期来看，有利于增强银行的可持续发展能力能力。

银行暂停“高息高返”车贷执行情况仍不一致

所谓“高息高返”，是指一些商业银行与经销商合作开展汽车金融业务，以吸引客户。银行用高额返利吸引经销商参与，经销商通过银行返利补贴车价，努力在销售端吸引客户。推广合作银行产品。

通过这种模式，银行近年来加速扩大汽车金融市场份额。今年5月，汽车金融百科App创始人匡志成在接受媒体采访时表示，在新车金融领域，厂商型汽车金融公司的交易量曾经比银行还要大。但从2023年下半年开始，银行陆续拿走了很大一部分。市场份额。 “过去，对于三年期车贷产品，银行给予车商每笔订单2%-3%左右的佣金率，但现在佣金率最高可达14%。也就是说，车商促成了10万三年的汽车贷款，最多可以从银行获得1.4万元的佣金。”邝志成说。

中国金融报记者近日从业内获悉，部分商业银行已开始暂停“高利率高返利”车贷业务。昨天下午，某大型国有银行相关人士告诉记者，他们营业部知道外界在讨论此事，但他表示，“坦白说，外界流传的情况并不完全属实”。 ”。

一位股份制银行相关人士告诉记者，如果要停牌，应该先从国有银行开始。主要原因是国有银行在汽车贷款市场上占有较高的份额。 “我们很难跟他们（指各大国有银行）竞争。目前，我们银行的车贷业务市场占有率不高，而且银行审核比较严格，不允许高额返利。”据她了解，目前她的银行还没有收到暂停“高利率高返利”的通知，可能是因为我银行的车贷市场占有率不高。

另一家股份制银行相关人士告诉记者，据其向营业部了解，其银行尚未收到类似通知。上述相关人士表示，由于并非官方官方回应，因此要求不具名。

业内专家：“高利率、高返利”已初现停止迹象

苏溪智研高级研究员苏晓锐在接受美联社采访时表示，暂停“高息高返利”其实早已埋下伏笔。根据《银保监会关于进一步规范汽车金融业务的通知》等历史性监管文件，公布的内容“高利率、高回报”与文件精神不符。

据了解，2022年12月底，原银保监会发布《关于进一步规范汽车金融业务的通知》强调，金融机构不得引导经销商通过付费方式向消费者强制销售金融产品或服务。向经销商提供高额佣金，或选择性地向消费者推荐高佣金的金融产品或服务。

2023年9月，国家金融监管总局开展“为民办实事”专项行动，提出做好事关消费者切身利益的“重点事项”，进一步整治消费者利益问题。汽车金融业务“高额返利”，规范市场竞争秩序。 ，推动汽车金融市场平稳发展。

2023年10月，国家金融监管总局向各地监管局和各类金融机构下发《关于金融支持恢复和扩大消费的通知》，强调严禁通过高利率、高返利扩大业务，严禁向客户转嫁回扣成本提高利息水平。加强汽车经销商行为管理，合法合理确定佣金水平。

经济学家、新金融专家于凤辉在接受美联社采访时表示，“高利率、高返利”模式带来的负面影响很多：一是增加了银行的信用风险，高返利模式可能导致银行信用风险增加。不良贷款率上升；第二，增加运营成本，高额返利增加银行的营销和运营费用，影响盈利能力；第三，可能会导致市场不公平竞争，高额返利模式可能会让一些银行通过补贴汽车价格进行不公平竞争，扰乱市场秩序。

于丰辉指出，当前各类银行、各地区的落实力度存在差异，反映出不同银行、各地区风险管理策略和监管要求的差异。这种情况可以理解为市场对政策的逐步适应过程。苏晓锐表示，这是正常情况，也确实每一类机构、每个机构面临的情况都不同。比如，近期银行存款利率调整是由国有银行牵头，中小银行机构随后跟进。

对银行相关业务有何影响？

近年来，银行越来越重视资产端的汽车金融业务，多家上市银行的财报都体现出汽车金融相关收入的高增长趋势。 “高利率、高返利”暂停对相关银行后续业务有何影响？

“短期来看，可能会影响业务增长，特别是市场份额的扩大；但从长远来看，有利于提高业务质量和风险管理水平，增强银行可持续发展能力。”于凤辉指出。

苏小睿也持有类似的观点。她认为，“高利率、高返利”增加了银行自身的运营成本，停业可能会导致短期内部分资源的流失。长期来看，在没有“高利率、高返利”的竞争环境下，银行机构将更加关注市场实际运作和经销商提供服务的质量和效率，注重对经销商的打磨。产品和服务。