浙江省内银行调整车贷提前还款政策，如农行杭州某支行延长豁免期至3年

对于4S商店的销售人员来说，“长贷款和短期还款”是吸引客户购买贷款汽车的常见技巧。为了促进销售，一些经销商将使用银行给出的汽车贷款回扣作为补贴，同时诱使客户在达到违反损失免税期后提前偿还，以实现与购买全额付款相比，购买汽车更具贷款的目标。

这种模式现在可能会改变。记者了解到，千省省的一些银行已经调整了他们的汽车贷款的早期还款政策。今天（4月16日），在作为客户咨询的过程中，杭州农业银行的一家分支机构的工作人员表示，如果预先偿还2年后，前五年的汽车贷款将不需要违反赔偿，但现在需要3年的损失需要3年。如果提前支付贷款不到3年，则将以剩余本金的5％收取违规赔偿。

一些银行调整了早期偿还汽车贷款的规则，现有业务不会受到影响。

当记者就汽车贷款的早期还款政策的实施范围咨询时，上述农业银行工作人员告诉：“惠江省农业银行具有相同的政策。”

中国农业银行的另一位工作人员表示，现有的汽车贷款业务不会受到此调整的影响。

目前，市场上最常见的汽车贷款业务是3年或5年，其中通常可以在2年后提前偿还5年贷款，并且无需支付违约损失。

从记者的咨询中来看，千江的当地银行尚未集体调整偿还汽车贷款规则。 CCB杭州一家分支机构的一名负责汽车贷款业务的工作人员说，根据CCB的Hangzhou分支机构的当前政策，3年和5年的汽车贷款可免除2年过期后的违约损失，并且在2年后，违反赔偿金将在2年过期后的杰出本金中收取5％的罚款。

一家4S商店的一位工作人员说，他听说过这一消息，并且将来可能会调整还款政策，但是现在是时候“做两年了”了。

Broadcom Consulting首席分析师Wang Pengbo在接受《中国商业网络的微信》记者采访时说，违约损失的截止日期已从“ 2年”更改为“ 3年”。该银行的调整是稳定利息收入。通过延长贷款还款期，银行可以长期获得稳定的收入。

他还提到，购买带贷款的汽车降低了购买门槛，这有利于在一定程度上刺激消费市场的潜力。在更改早期还款模型之后，一些消费者可以全面考虑比较购买完整汽车的成本，而对于汽车经销商来说，其利润模型也可能会发生变化。

“高利率和高回报”面对严格的监督

购买贷款汽车现已成为4S商店消费者的主流付款方式。与购买全额付款的汽车相比，您可以通过购买贷款的汽车来获得更有利的价格。

这是汽车金融市场中“高利率和高回报”的不言而喻的规则。通常意味着，当商业银行和汽车经销商合作扩大业务时，银行使用高折扣来吸引经销商向客户推荐其汽车贷款产品。为了促进销售，经销商将使用该委员会的一部分作为汽车价格补贴来降低汽车的总价格。

同时，一些经销商将使用银行可以尽早偿还的规则向客户推荐“长贷款和短期还款”营销计划。例如，在偿还两年后，早期还款5年的汽车贷款将免除违约损失。客户提前偿还贷款后，先前支付的利息仍然比全额全额便宜。

在这样的模型下，银行的利润受到了重大压缩，这不利于建立健康的金融市场竞争订单。我们可以看到的是该行业正在做出改变。

去年11月，上海银行业协会，上海汽车销售行业协会和上海金融租赁行业协会共同制定并发行了“促进城市中汽车金融业务的可持续和健康发展的倡议”汽车金融产品。在标准化委员会付款方面，合同或协议明确指出，如果消费者提前偿还贷款，则汽车经销商应退还相应的委员会。

今年1月，重庆金融监管局发布了“有关进一步标准化汽车金融业务的通知，并促进汽车消费市场的稳定和健康发展”提到，相关金融机构应促进“高利息和高利息和高折扣”的统一业务中的“高利息和高折扣”，并全面地清理现有业务，并符合现有业务的需求。

记者注意到，在银行业整体利率差异的背景下，许多银行业机构在汽车融资领域进行了频繁的努力，以将其建立为零售业务的新增长点。

例如，截至2024年底，Ping一家银行的汽车贷款余额为2979.5亿元，去年发行了637.6亿元人民币的个人新能源车贷款，同比增长73.3％。该银行在其年度报告中表示，通过升级汽车消费者金融产品和服务系统，它将满足客户的一站式汽车融资需求。这包括大力开发新的能源车辆贷款业务，促进二手汽车贷款业务的稳定发展，并优化在线平台的运营能力，丰富Pocket Bank App Car所有者寿命频道，并根据汽车所有者和客户群体的需求提供多样化的汽车融资和汽车寿命服务。