贷款炒股风险倍增，小贷行业出手整治，投资者需警惕

近日，广州市小额贷款行业协会发布《风险提示函》，要求小额贷款公司规范经营行为，密切关注借款用途和当事人资金流向，严禁相关资金违规流动。资金进入股市等领域。

星途金融研究院副院长薛红艳告诉第一财经记者，股票投资短期内波动较大。只有低价买入并长期耐心持有，才能获得更好的回报。

“贷款资金有明确的还款期限，利用贷款资金炒股存在天然的期限错配。贷款到期后，股票投资很可能仍然会遭受损失。到时候，投资者就不得不套现。”账面亏损，甚至可能受到无力偿还贷款的影响，因此政策层面严禁贷款资金入市，投资者应抵制诱惑，避免潜在风险。” 。

贷款炒股风险成倍增加

近段时间，借贷股票交易成为热门话题。

随着LPR的不断下调，目前，银行消费贷款和商业贷款利率持续走低，最低甚至突破2%，达到“1”字头。随着国庆前股市的火爆，很多人都萌生了消费贷、经营贷的想法，开始“借钱炒股市”。

贷款股票交易并不是什么新鲜事。每当市场快速上涨的时候，总会有人试图通过加杠杆来赚点小钱。例如，2014年至2015年牛市期间，曾有报道称某投资者透支多张信用卡炒股。然而，随着此后市场的快速下跌，他不仅损失惨重，无力偿还本金，还面临着高额利率。

为防止信贷资金流入股市，10月份以来，已有40多家银行重申严禁信贷资金流入房市、股市等领域，并强调，如发现违规挪用行为， ，银行将提前提取贷款。

比如，10月10日，福州农商银行发布声明称，严禁贷款资金进入股票市场、债券、期货和理财市场！同时，严禁将该资金用于房地产投资或偿还非经营性贷款！一经发现，贷款将提前撤回。

10月14日，湖北十堰农商行、云南永平农商行也发文称，严禁贷款资金流入股市，贷款资金应按规定用于合法合规的生产经营活动或大宗消费。达到约定的目的。

上述银行列举了违反协议挪用信贷资金可能面临的多重风险和后果：包括银行有权要求借款人提前偿还贷款本息；信用记录可能受到严重影响；由于投资风险的不确定性，将会发生巨大的损失。财产损失；不按约定使用信贷资金，可能涉及贷款诈骗等违法行为。

小额贷款行业也行动起来

不仅是银行，小贷公司也开始严厉打击“借钱炒股”。

近日，广州市小额贷款行业协会发布相关风险提示公告。据了解，这也是全国首个地方小贷行业协会宣布严禁小贷资金流入股市。

广州市小额贷款行业协会表示，近期，在多重利好政策推动下，股市强劲复苏，市民投资热情高涨，这也加大了投资风险。根据国家金融监管部门有关规定，信贷资金不得用于投资股票、期货、金融衍生品以及国家有关法律、法规和规章禁止的其他用途。

广州小额贷款行业协会提醒各会员单位严格按照《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》要求：小额贷款公司应与借款人明确约定贷款用途，并监控小额贷款公司的贷款用途。贷款用途符合合同规定。应当符合法律法规、国家宏观调控和产业政策。小额贷款公司贷款不得用于股票、金融衍生品等投资目的。

广州市小额贷款行业协会要求小额贷款公司规范经营行为，密切关注当事人借款用途和资金流向，严禁相关资金非法流入股市等领域。

事实上，借呗、度小满等网贷平台背后，几乎都是小贷公司，以门槛低、审核快、还款快、日算息着称。

一位小贷行业内部人士告诉第一财经记者，与银行不同，小贷行业目前还没有足够有效的手段来监管贷款流向，而且小贷公司放贷自有资金，只能依靠行业自有资金。 -纪律。

“小贷公司的资金利率比银行高很多，用来炒股并不划算。此前，在股市最高峰的时候，一些小贷公司就设计了贷款场外融资产品要么是额度不匹配，要么是利率太高，最后贷款的也不少。”该人士表示。