警惕不法贷款中介诱导债务重组风险：国家金融监督管理总局发布风险提示

近期，社交平台上出现打着“债务重组”、“债务优化”旗号的非法贷款中介信息，诱导消费者“借新还旧”或申请高息过桥垫款。这种所谓的“重组”和“优化”，不仅隐藏着高额费用陷阱、个人信息泄露等风险，还可能被诱骗实施诈骗、违法等犯罪行为。

此类“债务重组”贷款中介活动主要包括以下两种方式：

1、借新还旧。无良贷款中介以“债务优化”、“帮助解决债务问题”为名，向还款压力较大或贷款逾期的消费者推荐“无抵押信用贷款”，协助办理相关手续，为贷款提供便利机构发放相关贷款。用于“替换”消费者的原始贷款。贷款中介根据消费者的信用记录收取高额费用。

2、提供高息预付款，收取“首付利息”。非法贷款中介机构以帮助消费者“守信用”为名，诱导消费者向其申请垫款，然后帮助消费者申请贷款并偿还垫款。在此过程中，中介机构首先收取巨额预付款，促成贷款后，再按贷款金额的一定比例收取高额服务费。

参与上述“债务重组”可能会给消费者带来以下风险：

1、高额利息带来的还款压力。为了牟利，不法中介在诱导消费者“以贷还贷”或使用其提供的过桥资金时，往往以服务费、手续费、垫付过桥利息等各种名义收取高额费用。消费者“债务重组”后的综合资金成本远高于正常银行贷款利率。特别是如果通过中介偿还预付款，不仅要承担预付款，还要承担高额的服务费。如果消费者没有稳定的资金来源，通过借新还旧、高息借贷等方式不仅无法真正缓解债务压力，还可能造成资金链断裂、资金链断裂。陷入较大的还款压力。

2、信息安全权益受到侵犯。消费者在选择无良中介帮助贷款或提供预付款时，需要向对方提供身份信息、账户信息、家庭成员信息、财产信息等重要信息。一些中介机构因管理不善或谋取非法利益，可能导致消费者个人信息泄露甚至被出售，侵犯消费者信息安全权。

3、违约及违法行为风险。消费者与银行签订的贷款合同会明确规定贷款用途。这两种所谓的“债务重组”方式都涉及“反向借贷”。如果消费者未按照合同约定使用贷款，则将承担违约责任，不仅可能被银行要求垫付贷款。贷款偿还也会影响您的个人信用评分。尤其是如果与无良中介合作向银行申请贷款，通过编造虚假理由、使用虚假证明材料来获取贷款资格，这种行为涉嫌诈骗银行贷款，消费者甚至可能被追究相关法律责任。责任。

针对上述问题，国家金融监督管理局金融消费者权益保护局提醒广大社会公众，警惕非法贷款中介机构引发的“债务重组”可能产生的风险，切实增强防范意识。预防意识。如果您确实有融资需求，请咨询银行等正规金融机构，按照贷款规定办理相关手续，保障自身权益。

1、警惕非法贷款中介机构的虚假宣传和利诱。充分认识非法“逆贷”的风险危害，警惕隐瞒不利信息、只讲虚假宣传和误导性条款的无良中介，不要盲目相信通过不明来电等渠道推销的“债贷” 、短信、广告传单和社交平台。 “重组”、“债务优化”、“无抵押担保”等贷款中介信息，避免陷入相关陷阱。

2、选择正规金融机构办理业务。非法贷款中介机构并非依法取得金融许可证的金融机构。他们从事的中介活动主要是了解贷款需求、准备材料、申请贷款的中介行为。他们不是贷款合同的当事人。建议消费者合理评估自身收入水平和消费能力，做好收入和支出规划，通过正规金融机构、正规渠道获得金融服务。符合条件的，可主动申请续贷免还本金，并按约定用途使用贷款，避免挪用。用于其他用途，造成违约责任，影响个人信用，甚至刑事责任。如对相关业务有疑问，可通过金融机构官网公布的热线电话进行咨询核实。

3、注意保护个人信息安全。妥善保管个人身份证件、银行卡、金融账户等，不要轻易委托他人代为办理相关手续，防止个人信息泄露或被非法使用、交易，防止个人财产受损。如您发现自己的合法权益受到侵害，请保存相关证据，并及时向公安机关报案。