银行加强贷后检查，严禁信贷资金流入房市、股市

国庆前后，股市火爆，让很多投资者产生了“贷款入市”的错误观念。不过，近日网上有消息称，一家股份制银行发布通知，对已入市贷款的投资者提前提取信贷资金，要求相关贷款人在一个月内偿还全部资金。

截至发稿，银行尚未做出回应。该行一位信贷客户经理告诉贝壳财经记者，近期对资金入市的贷后检查确实非常严格。

这是对此前监管机构发布的“严禁银行信贷资金入市”的指导意见的回应。近期，金融管理部门向商业银行进行窗口指导，要求金融机构高度重视投资者适当性管理和投资者保护，加强内控和合规管理，严格控制和提高杠杆率。 10月以来，多家银行多次重申严禁信贷资金流向房地产市场、股市等领域，并强调如发现违规挪用行为，银行将提前收回贷款。

贷款机构被要求提前还款，消费信贷成为市场的“重灾区”。

近日，有上海投资者贴出银行信贷资金被银行提前提取的截图。截图显示，该投资者向银行借了20万元消费贷款，却因信贷资金“涉嫌市场交易”而被银行勒令在1个月内偿还全部资金。

截图显示，投资者于今年9月27日通过了银行审核并收到银行付款。当天，该投资者因违规交易被银行发现。

“近期，银行确实加大了信贷资金的贷后管理力度，如果贷后发现问题，资金将会被追回。”该行一位信贷经理告诉贝壳财经记者，消费信贷是信贷资金进入市场的过程。 “重灾区”主要是因为这些资金审批很快，资金直接存入借款人的卡中。

该信贷经理表示，如果客户在网上提交此类消费信用贷款申请，如果能够隐瞒真实目的，银行在贷款前就不容易发现。但银行在贷款前会提醒您，信贷资金不准进入，比如股市、楼市。 。因此，银行只能加强贷后管理，避免出现资金流入股市的问题。

据贝壳财经记者了解，自9月底股市大爆发以来，银行消费贷款也有所增加。华东某银行内部人士告诉贝壳财经记者，银行消费贷款额度有所增加。

“在当前火热的资本市场环境下，金融机构确实会更加注重内控和合规管理。”上述华东地区银行内部人士表示，将通过增加电话回访、核实贷后使用凭证等方式监控资金情况。流动方向。

进入贷款市场存在很多危险。严格禁止信贷资金入市并不是一句空话。

银行之所以如此重视信贷资金入市问题，是因为它的危害性更大。对于投资者来说，借钱入市意味着杠杆的增加，这也放大了股市的波动，增加了投资风险。同时，借钱入市的投资者还面临银行直接撤回资金，这也增加了投资者投资的不确定性。

在这次牛市中，一些借钱入市的投资者已经遭受了损失。一位网名为“小鲁”的广东投资者告诉贝壳财经记者，他最近因借钱炒股而损失惨重。

“小鹿”看到9月30日千股涨停的消息后，果断拿出10万元贷款去炒股。但他选择在10月8日买入中国铝业，但进入时已经处于高点，当天就损失了1万元。虽然这两天有所回升，但整体亏损仍在。同时，他每月需要偿还8000多元的贷款。

“股市越热，投资者越要保持冷静和理性。”招商证券首席银行分析师廖志明表示，投资者需要根据自身风险承受能力选择投资产品。股票市场的风险水平与投资存款、银行理财完全不同。由于股市波动剧烈，不建议各位投资者盲目跟风进入股市。

此外，招商联首席研究员董希淼表示，信贷资金不按照合同规定的用途使用，挪用到股市、楼市，属于违规甚至违法行为。对于金融机构来说，资金被挪用后，贷后管理变得更加困难，信用风险可能会增加。

“对于股市、楼市来说，非法资金的快速流入和流出可能会加剧市场波动，不利于市场持续健康发展。”董希淼表示，如果用于支持重点领域和薄弱领域的信贷资金被挪用，也会对货币造成影响。信贷政策的有效性不利于经济复苏。

信贷资金流向股市屡遭禁止。专家建议适时建立黑名单制度。

信贷流入股市并不是什么新鲜事，过去股市情绪高涨时也曾出现过这种情况。尽管银行加大了贷后管理力度，监管部门也加大了对银行的监管力度，但这一问题依然存在。

“防止个人消费贷款非法流入股市，是银行和消费金融公司面临的合规问题。”有华东地区银行业人士表示，如果借款人可能通过某种方式规避监管，这会给银行的贷后管理带来困难。增加。

该银行人士表示，目前银行阻止信贷资金入市的措施主要是将严禁个人消费贷款非法流入股市的要求纳入贷款合同。同时，加强合规宣传，特别是在缴费阶段进行合规提醒。银行还将利用大数据和人工智能技术，提高风险识别的及时性和准确性。

对于信贷资金流向股市的问题，董希淼认为，在追回部分违法资金的同时，金融机构可以进一步采取多种措施，加强对信贷资金使用和流向的管理。

“银行可以加强对贷款资金挪用的防控。如果借款人未按约定用途使用贷款，如利用个人消费贷款或经营性贷款投资股票、房产等，有关部门将追究相应的法律责任。”董希淼表示，对于金融机构来说，监控信贷资金的流向和使用是一个“长期存在的问题”。因此，应加强社会信用体系建设，将虚构贷款用途、挪用信贷资金纳入征信系统，提高借款人的违法成本，遏制个人消费信贷资金违规流入楼市。 、股市等从源头上。

此外，董希淼还建议金融机构可以及时建立灰名单、黑名单等制度。同时，金融监管部门要牵头建立全银行业资金运用和流向监控平台，引导信贷资金依法合规使用，更好地发挥信贷资金使用和流动监管平台的作用。金融服务实体经济。