青岛农商行获批受让股权，村镇银行改革重组步伐提速

近日，青岛农商银行获准受让吉林九台农商银行持有的青岛平度惠民村镇银行7320.5万股股份。青岛平度惠民村镇银行是由吉林农村商业银行发起设立的一家“惠民”村镇银行。此次股权变更被视为山东省首例由省外农村商业银行发起设立村镇银行的改革重组。

目前，村镇银行改制保险的方式主要有主发起行增持达到控股、或村镇银行法人退出市场、发起银行“村改”等。支部”或“村改支部”。

今年以来，青岛农商银行增持村镇银行股权的案例较多，主要是从民营企业和自然人手中接管村镇银行股权。近两个月来，山东省多家村镇银行股权变更已获得监管部门批准，股权变更、兼并重组步伐不断加快。

“惠民”将进军“蓝海”

10月31日，国家金融监督管理总局青岛监管局发布关于青岛平度惠民村镇银行股权变更的批复，同意青岛农商银行受让吉林省持有的平度惠民村镇银行7320.5万元九台农村商业银行。股票。受让后，青岛农商银行合计持有平度惠民村镇银行7320.5万股，持股比例为58.82%，成为后者的主发起行。吉林九台农商银行将不再持有上述村镇银行股份。

青岛平度惠民村镇银行由九台农商银行于2010年12月23日发起设立，除上述交易股权外，其余92名股东持有青岛平度惠民村镇银行41.18%的股权。

吉林九台农商行半年报信息显示，该行拥有34家“惠民”村镇银行，分布在吉林、黑龙江、湖北、陕西、安徽、河北、广东、海南、山东、天津等地区。

其中，山东青岛有两家村镇银行，分别是青岛平度惠民村镇银行和青岛即墨惠民村镇银行。上述两家村镇银行分别设有8家支行和5家支行。

青岛即墨惠民村镇银行于2008年10月14日注册成立，吉林九台农村商业银行持有59.00%的股权，其余五名股东持有青岛即墨惠民村镇银行41.00%的股权。

在收购平度惠民村镇银行股权之前，青岛农商银行拥有8个“蓝海”村。平度惠民村镇银行上述股权变更后，该行名称或将纳入青岛农商行“蓝海”系列。

与其他成立较早的村镇银行不同，青岛农商银行成立较晚。 2016年2月，该行发起设立的第一家村镇银行日照蓝海村镇银行正式开业。紧接着，2016年，青岛农商银行陆续发起设立了共计8家蓝海村镇银行，其中山东省5家、深圳1家、江西2家。

青岛农商银行在旗下村镇银行的持股比例大多在15%至48%之间。虽然持股比例不超过50%，但青岛农商行已与上述蓝海村镇银行签署了相关流动性支持协议，并与蓝海村镇银行其他部分股东约定遵循青岛农商行的指导意见。商业银行对蓝海村镇银行的所有重大决策。投票。

例如，青岛农商银行虽然仅持有深圳蓝海村镇银行15%的股份，但对其拥有控制权，并将其对蓝海村镇银行的投资归类为对子公司的投资。

青农商行发布的2024年三季报显示，今年前三季度，该行营业收入、归属于母公司股东的净利润分别为84.42亿元、32.03亿元，同比同比分别增长2.58%和5.16%。截至9月末，该行总资产4790.10亿元，比上年末增长2.37%。

今年以来减持动作频繁

值得注意的是，2024年以来，青岛农商银行增持村镇银行的动作较多，主要是从民营企业和自然人手中接管村镇银行股权。

今年6月下旬，深圳方智科技有限公司公告称，拟与青岛农商银行签署股权转让协议，拟以人民币转让深圳罗湖蓝海村镇银行10%股权5375万。转让完成后，公司不再持有深圳罗湖蓝海村镇银行股权。公司8月份发布的2024年中期报告显示，上述股权转让事项正在取得进展。

据青岛农商银行发布的半年度业绩报告显示，该行持有深圳罗湖蓝海村镇银行的持股比例为25%。若上述股权交易完成，持股比例将进一步增至35%。

山东省金融监管局9月初发布公告称，济宁蓝海村镇银行股权变更申请已获得监管部门批准。该行私募及自然人股权共计27.83%将由保荐银行青岛农商银行受让。上述股权主要由济宁名城装饰有限公司等5家私营企业和27名自然人持有，共涉及济宁蓝海村镇银行股份2783万股。股权变更后，青岛农商银行持股比例增至58.83%。

山东省金融监管局10月8日公告称，青农商行将收购山东尚辰信息科技有限公司、山东国桥进出口有限公司分别持有的平阴蓝海村镇银行300万股、900万股。 。 ，共计1200万股。股权变更后，青农商行对平阴兰海村镇银行的持股比例进一步增至42%。

此外，今年8月至9月，山东省金融监管局还批准鄄城牡丹村镇银行、胶东齐河村镇银行、济宁高新村镇银行、定陶河海村镇银行、济南长清上海农商银行、詹总变更股权庆云村镇银行等6家村镇银行。

上述股权变动的特点大多是地方民营企业或自然人股东作为转让方，将股权转让给发行主体，使得村镇银行股权更加集中。

例如，日照银行转让济宁高新国际物流有限公司持有的济宁高新村镇银行940万股，持股比例为85%，成为该村镇银行的控股股东。

村镇银行改革与风险管理常态化

2006年，原银监会发布《关于调整放宽农村银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，放宽农村金融机构准入门槛，鼓励农村金融机构准入。在县设立村镇银行。以新农村金融机构为代表

2007年至今，村镇银行这一金融主体经历了探索、加速、减速，现已进入兼并重组的历史阶段。

值得注意的是，由于2013年放宽了村镇银行设立的监管要求，包括鼓励民间资本参股银行、降低作为主发起人的银行业金融机构的最低持股比例等，村镇银行设立加速。 2013年，民间资本频繁进入。国家金融监管总局公布的数据显示，截至2023年12月末，我国共有村镇银行1636家。

但千余家村镇银行内部分化较为明显。个体村镇银行由于规模小、抗风险能力弱、公司治理缺失，成为当前村镇银行结构调整的重要对象。

原银保监会于2020年12月底发布《关于进一步推进村镇银行改革重组化解风险有关事项的通知》，鼓励推进风险化解和改革重组，包括：支持村镇银行改革重组化解风险。牵头发办银行向村镇银行补充资本金，协助处置不良贷款。贷款；有序推进村镇银行改革重组，允许优质村镇银行吸收合并周边高风险村镇银行。支持引入合格战略投资者，协助收购、增资等。

2022年的河南村镇银行事件，让发起行强化履职职能显得尤为重要。压实村镇银行发卡行的风险处置责任，成为监管多次提及的焦点。

为加强村镇银行公司治理监管，提高主发起行持股比例，建立以主发起行主导的公司治理机制，自2023年起，在“推进村镇银行结构调整”的监管方向下， “村镇银行”以来，国内村镇银行改革重组明显加快，发起银行大幅增持村镇银行股份的案例已有十余起。村镇银行完成增持或收购后，后者持股比例将超过51%，有的甚至达到80%。 ％多于。

2023年，吸收合并村镇银行并改制为分支机构的案例个位数。然而，进入2024年，已有数十家村镇银行获批解散或合并重组，开展“村改”、“村改”。观点”。

其中，2024年4月，广东南粤银行获准转让中山古镇南粤村镇银行股权，接管其全部资产负债、机构网点、权利义务，设立广东南粤银行中山分行，成为行业首个“村村通”案例。随着“村镇银行”的拓展，北京银行、成都银行、兰州银行等多家银行纷纷收购或改建所持参股村镇银行的分支机构。