跨境理财通扩容消息再起，券商试点或将开闸，大湾区业务机遇爆发式增长

今年2月，“跨境理财通”正式进入2.0阶段。粤港澳大湾区银行业深度参与“跨境理财通”业务试点。最新数据显示，截至今年三季度末，大湾区内地9市已注册试点银行32家，已有12.5万名大湾区个人投资者参与试点，约是大湾区的两倍。与去年同期相比，涉及相关资金跨境汇款的数量。转移金额突破900亿元，较一季度末增长217%。

面对爆发式增长的商机，券商早已跃跃欲试。今年5月，国信证券、国投证券、中信证券、招商证券、国泰君安证券、华泰证券、广发证券、中金理财等龙头券商已开始系统建设和升级准备工作。不过，近期，中金公司、广发证券、招商证券、中信证券、国投证券、平安证券等多家券商再次频繁通过官方渠道开展投资教育，这意味着试点实施迫在眉睫。

跨境理财通是国家推动金融市场互联互通、深化粤港澳金融合作的重要举措。这不仅是便利大湾区居民个人跨境投资的政策突破，也将促进湾区民生金融和金融市场互联互通。互联互通的重要举措和创新安排。多家券商此前均表示，将抓住跨境理财试点机遇，加快布局，更好服务不同地区客户的跨境理财需求。

近期不少券商频频普及跨境理财业务，其影响显而易见。

不少券商、投资教育基地等机构都积极表示将提供投资者教育和咨询服务，帮助投资者更好地了解和参与跨境理财服务。记者注意到，目前已有券商在“跨境理财通”业务中开展一系列投资教育普及工作。

几个月来，中信证券投资教育基地、中信证券理财香港服务平台、中信证券华南投资教育基地相继发布了跨境理财及业务办理流程的最新信息。其中，10月25日，中信证券理财香港服务平台还在科普文章中透露：跨境理财通2.0即将上线，提醒投资者关注相关因素。

10月31日，广发证券推出科普文章《跨境理财通问答丨第一期：什么是跨境理财通？什么是北向通、南向通？》广发证券投资教育基地。温科智，这是一个科普系列，将通过问答的形式，重点关注投资者关心的“跨境理财”细节。

7月份以来，招商证券在招商证券投资教育基地开展了一系列“跨境理财通”业务投资教育普及工作。该公司向财联社记者表示，未来将继续使用官方微信公众号和招商证券APP“跨境理财通”业务。 “财富管理”业务领域开展线上投资教育推广。

不仅如此，中金理财还特别策划了一系列投资教育内容《跨境理财通2.0入门指南》，已在中金理财投资教育基地等平台发布，方便投资者了解投资“跨境理财通”门槛及投资产品。

总体来看，“跨境理财通2.0”业务流程得到规范，在投资者准入、个人投资者额度、投资产品范围、跨境推广销售安排等方面对原有机制进行了优化，降低个人投资者参与门槛。投资品种范围的进一步扩大，有利于提高投资者热情，进行多元资产配置。

早就有人猜测券商将试点跨境理财通

跨境理财通是内地与港澳资本市场互联互通机制之一。它诞生于2021年9月。今年1月，内地与香港、澳门相关金融管理部门和监管机构发布了跨境理财通优化措施（即跨境理财通）。理财通2.0），优化投资者准入条件，将参与机构扩大到符合条件的证券公司，扩大可投资产品范围。

根据广东证监局、深圳证监局发布的《证券公司参与粤港澳大湾区跨境理财通业务问答》的流程规定今年3月1日起，内地证券公司可以自主选择一家香港、澳门证券公司作为合作证券公司（试点初期，内地证券公司只能选择一家香港、澳门证券公司进行合作，并将允许与...合作未来将有多家港澳证券公司）。双方需建设满足理财通资金和额度监督管理要求的系统，并完成系统测试或评估；应根据拟开展“跨境理财通”试点业务的经营主体所在地分别提交备案材料。

在客户开户方面，可非现场开立“北向通”、“南向通”投资账户，“南向通”汇款账户可通过APP等网上开户方式开立。

对于内地投资者来说，可以参与跨境理财通“南向交易业务”。参与“南向通”，需满足以下要求：

具有完全民事行为能力：投资者应具有完全民事行为能力，能够独立做出投资决策并承担相应风险。

户籍或居住要求：投资者需在粤港澳大湾区内地9个城市有户籍，或在这些城市连续缴纳社会保险或个人所得税2年。 （大湾区内地九市包括广东省的广州、深圳、珠海、佛山、惠州、东莞、中山、江门、肇庆。）

投资经验要求：投资者应具有2年以上投资经验

资产要求：投资者需满足最近三个月家庭金融资产净值月余额不低于100万元，或最近三个月家庭金融资产月余额不低于200万元。

收入要求：“本人近三年平均年收入不低于40万元”作为家庭金融资产准入的可选条件。

个人投资额度：单个投资者的投资额度为300万元人民币。投资者同时通过银行和证券公司参与试点的，两个渠道的投资额度均为150万元。

投资产品范围：投资者可购买中低风险、不复杂的债券、在香港注册成立并经香港证监会批准的基金以及人民币、港币和外币等产品通过“港股通”存款。

对于港澳地区的投资者，可以参与跨境理财通“北向通”。参与要求如下：

香港、澳门投资者可以通过以下方式办理“北向通”业务：一是选择内地销售银行和港澳合作银行；二是选择一家内地销售证券公司和一家港澳合作证券公司。

投资产品：内地销售银行人民币存款产品；内地理财公司（包括银行理财子公司和外资控股的合资理财公司）按照理财业务相关管理规定发行，并被发行人及内地评为“一级”代销风险等级为“三级”至“三级”的固定收益、权益类公募理财产品（不含现金管理理财产品）；经内地公募基金管理人及内地销售机构评定风险等级为“R1”至“R4”的公募金融产品 募集证券投资基金（商品期货基金除外）。

多家券商已做好准备，等待营业执照

据悉，深圳多家券商围绕未来券商跨境理财试点的实施，在产品筛选、投资者教育、产品购买、产品服务跟踪等方面做了全方位准备。

证券公司试点跨境理财通后，对于丰富当前跨境理财通产品具有重要意义。券商客户较银行客户更青睐含权产品，可以有效优化目前以银行存款为主的单一产品形态。

国投证券表示，未来加入业务试点券商可以直接提升公司的产品竞争力和客户服务能力；而北向通道的开通也将有助于公司利用当前A股市场的反转机会，积极拓展和服务海外客户。 ，帮助公司进一步融入国际竞争环境。

从国投证券业务开业的初步安排来看，将以多元资产配置服务为切入点，重点拓展大湾区高净值客户群，积极发掘和发展符合条件的海外客户。的要求。

在产品选择上，招商证券表示，整合公司在研究、产品等方面的综合优势，综合考虑投资年限长、管理规模中高层的基金管理人的投资，选择大-类别资产配置——多行业全市场选股。架构相对成熟的股权主动管理基金、广泛的股票指数、不同期限、杠杆、信用条件、证券配置等固定收益产品，为投资者提供精选的“跨境理财通”业务产品池，以满足投资者的需求。不同风险偏好的投资者的配置需求。

从系统层面看，产品购买环节也已经完成，支持“跨境理财通”业务网上开户，设立产品购买专区，不断完善和提升投资者的产品购买体验。

招商证券还表示，对于“跨境理财通”业务产品池中的产品，公司将根据市场情况、市场情况等综合评估，持续对产品池中的产品进行及时筛选和更新。产品性能。同时，我们持续开展“跨境理财通”业务培训，提高销售人员对“跨境理财通”业务的了解，提升专业能力。

一些券商对跨境理财通的持续拓展抱有新的期待。不少券商表示，试点实施后，也希望跨境理财通的产品类型和试点城市进一步丰富和拓宽。

首先，在产品类型多元化方面，根据目前监管要求，证券公司只能销售公募基金。未来希望将保本收益凭证纳入证券公司销售范围，吸引更多投资者参与“北向通”；

其次，在扩大试点城市方面，“跨境理财通”业务目前仅在粤港澳大湾区九个城市开展。未来希望拓展至整个大湾区，让更多大湾区投资者享受跨境投资便利，丰富跨境产品配置。

此外，有券商建议，未来随着客户参与范围或投资金额的增加，应考虑适时提高跨境理财通投资总额限额。