孤寡老人投资私募基金亏损，银行因审慎经营违规被判赔偿40%损失

在银行财务经理的建议下，一个年老的男子独自一人，寡妇投资于私人股票基金，这些资金并未多次出售。他对100万元人民币的最后一次投资只被4000多元人民币收回。谁是错？

随着“ 3.15国际消费者权日”的临近，上海新地区的人民法院（以下称为上海Pudong Court）发表了一份白皮书，以报告该法院消费者权利保护案件的审判，该案件涉及2022年至2024年至2024年的金融产品，并引入了典型案例和签发风险风险警告。

该论文的一名记者从上海的朴法院得知上述寡妇起诉该银行，并要求该银行赔偿他的投资损失100万元人民币和利息损失。审判后，法院裁定，银行违反审慎的商业规则的错误行为为财务经理提供了便利，而老年人和丧偶的人也有过错。基于此，法院裁定，银行将承担对老年人投资损失的40％赔偿的责任。

财务经理非法建议，在购买第五笔交易后，老年人在购买了巨大的损失。

在白皮书中引入的典型案件中，老年人和银行之间存在财产损失赔偿纠纷，这表明银行在防止非法销售的风险并有效地加强了对老年财务消费者的权利和利益的保护时应谨慎。

在这种情况下，LU从2014年至2019年6月担任银行的财务经理。GE是一个有寡妇的老人。自2014年以来，根据Lu的建议，GE已购买了一家银行出售或由他自己出售或代表其他人出售的金融产品。

2017年8月，LU向银行分支机构的保管人推荐了“账单投资私募股权基金”，并告知私募股权基金，该基金是由银行分支机构监督的。 8月24日的14:41，现年76岁的GE开设了在线银行和移动银行业务（E-Shield证书消息验证）和一家银行的个人投资和财务管理服务，累计转让限额为200万元。 GE的第一笔投资200万元投资被追回，他的本金和收入被追回（约6.5％的年度化），他的第二次投资100万元投资被收回，他的本金和收入被追回了（约7.5％的年增长率），他的第三笔投资获得了100万元的投资，他的本金和收入得到了回收，并获得了收回（约7.5％的年度化）。 2018年11月29日，GE购买了100万元人民币的第五次私募股权基金。后来，基金经理使用非法筹集的资金进行股票投资和其他项目，而不是私募股权基金声明的目的，从而造成运营损失。相关的实际控制器被判犯有非法吸收公共存款的罪。 GE的第五次投资仅收回4,315.07元。

相关刑事案件已发现，从2016年2月到2019年3月，LU在担任银行的财务经理时，向客户推广了私募股权基金，向客户介绍了20多个客户（主要是50-70岁）以签署相关基金合同，并从他们那里获得福利，这是非法吸收公共存款的罪名。 2022年10月，监管机构确定LU非法晋升并出售了私募股权基金。某个银行的员工行为管理严重违反了审慎的行动规则。卢直接负责这一点，当时的一家银行的总统承担了直接的管理责任。通用电气向法院提起诉讼，要求银行为他的投资损失100万元和利息损失而弥补。

审判后，上海朴法院裁定，首先，卢（Lu）出售该案涉及的私人股权基金的行为并不构成一职或明显的代理人。识别位置的行为还必须符合时间和地点标准，电力标准，身份标准和目标标准。尽管卢（Lu）反复建议该案涉及的资金向银行的商业场所推荐给GE，并帮助GE转移了资金投资资金，但GE也有某些错误，并且不是一个好的交易交易交易交易：1。很难合理地解释他在购买了许多大型支出的案件后仍然不了解投资行为。 2。他有多次从某个银行购买金融产品的经验，这与所涉及的资金的业务流程有很大不同； 3。他对卢的异常提醒的关注不足，例如“不要告诉别人”。某个银行没有从中受益，因此LU的行为并不构成专业行为或代表。 GE声称某个银行承担全部赔偿责任。

其次，LU的销售目标主要是老年人。他出售银行在工作时间和工作场所中未出售给许多老年人的私人股票基金。这种行为特别有害。银行应履行其更高的关注和提醒义务。但是，一家银行违反了其审慎的监督责任，并有管理层的遗漏。这些遗漏为Lu私下出售该案的资金提供了便利，这是有问题的，并且与GE的损失有因果关系。他应承担对故障补偿的相应责任。

最后，GE损失的直接原因是lu和其他非法相关人员非法吸收公共存款的罪行。银行违反审慎的商业规则的错误行为为LU提供了便利，GE本人也有过错。基于此，法院裁定，银行将承担对GE投资损失40％的赔偿责任。

法院：当金融机构向老年人出售金融产品时，他们应该遵守审慎的商业规则。

这次，上海Pudong法院报告的金融产品的消费者权利保护的案件是指由于金融消费者购买金融机构发行的金融产品而引起的民事和商业纠纷。白皮书表明，从2022年到2024年，上海Pudong法院总共接受了965起涉及金融和金融产品纠纷的案件，并裁定了971起案件。

从案件类型的角度来看，财务委托金融管理合同纠纷是最被接受的，占51.5％，其次是财产损失赔偿纠纷，证券投资基金交易纠纷和个人保险合同纠纷，分别为23.9％，14.5％和7.8％。

从案件结案情况来看，通过撤回诉讼，占最高比例以及解决多重纠纷的工作取消了411例案件。从参与诉讼的金融机构类型的角度来看，参与诉讼的当事方中有80％是证券公司，资产管理公司，投资管理公司，基金管理公司和信托公司。

对白皮书的分析表明，涉及金融财务管理产品的案件显示了产品服务，复杂的法律关系的持续创新；多样化的财务管理需求以及特殊实体的比例增加了；金融技术被广泛使用，电子合同签署的趋势是显而易见的。私募股权财务管理风险频繁，流行特征更为突出；筹款方法被更新，跨境民事和刑事案件的隐藏风险被隐藏了。

上海朴法院表示，为了改善金融消费者权利的司法保护机制，法院加强了保护金融消费者的合法权利和利益的概念，并创新了“示范判断 +多元化解决方案 +协作式治理的机制”。对于金融管理领域中大量案件的打字纠纷，符合条件的案件被选为示范案件，以领导通过示威判决的平行案件公平而有效地解决。

同时，上海Pudong法院与几个专业调解机构合作，建立了专业调解与司法事务之间协调的广泛机制，并提出了“关于加强金融审判与财务监督之间有效联系的意见”。

上海朴法院提醒老年人对财务知识和风险承受能力的了解相对较弱。当金融机构向老年金融消费者出售金融产品时，他们应该遵守审慎的商业规则，改善员工管理系统，加强对服务老年客户群体服务的销售人员的监督责任，并提防管理层的遗漏。同时，应考虑到，老年金融消费者可能在信息获取和风险识别等方面存在局限性，并避免忽略老年金融消费者的风险承受能力，以便简单地推广产品。同时，老年金融消费者还应建立合理的投资概念，而不是盲目相信销售人员的口头介绍和承诺，履行其关注审慎投资的义务，在必要时向家人和朋友寻求帮助，并提高风险识别和预防风险预防意识。

Pengpai新闻记者Li Jing