年末银行揽储大战：中小银行逆势上调利率，2字头存款产品再现

经过多轮调整，大部分银行存款利率已降至2%以下。在这波年终储蓄购买浪潮中，不少中小银行逆势上调利率，推出了以“2”为前缀的存款产品。与此同时，中小银行也密集上架大面额存单产品。为了吸引储户，“存款时就会收到礼物”。

事实上，不仅是中小银行，部分股份制银行、大型国有银行的实际存款利率均明显高于挂牌利率，但部分高息产品推出数量较多。是有限的。一位客户经理表示：“全行都要抢额度，建议先锁定。”

如今净息差的阴影依然笼罩各大银行，这波加息潮还能持续多久？利率下行通道是否会发生变化？

“2”字样的存款利率再度出现

12月6日，荥阳农商行宣布，自12月7日起全线上调存款利率。上调后，该行三个月、六个月、一年、两年、三年期存款利率分别为1.15%、1.35%、1.80%、1.80%和2.05%，分别比挂牌利率高25%、25%。 20、50、45、40个基点，最低存款额为1万元。

禹州农村信用社近日也宣布，将三个月、六个月、一年期存款利率分别上调至1.15%、1.35%、1.66%。最低存款金额为10000元；最低存款额为10万元。一年期存款利率为1.71%。

辉县珠江村镇银行将三个月、半年、一年、两年、三年、五年期存款利率调整为1.10%、1.30%、1.50%、1.55%、1.70分别为 % 和 1.70%。

相比之下，目前四大国有银行的整笔定期存款挂牌利率分别为0.8%、1%、1.1%、1.2%、1.5%、1.55%。

与此同时，一些银行推出了新的“吸引存款的法宝”——大面额存单。例如，上述荥阳农商行宣布，将于12月7日起推出大额存单产品，期限有三个月、六个月、一年和两年。三年期存单执行利率分别为1.50%、1.70%、2.10%、2.15%、2.35%。最低存款额为20万。销售数量有限，先到先得。

界面新闻记者致电荥阳农商银行某支行作为储户。工作人员表示，现在已经有大面额存单的产品了。只要存款就有礼物，月底还可以参加抽奖。

又如，青岛农商银行于12月10日推出了专供个人客户的大面额存款单，存款期限一年，最低存款额20万，年化利率1.72%。发行日期为12月1日至12月31日，额度有限。售完即止。

事实上，年末积极吸收存款的不仅仅是中小银行。一位股份制银行客户经理告诉界面新闻：“一年期定期存款最低存款1万元为1.6%，三年期存款最低存款5000元为2.05%。”经查，该账户经理提供的一年期和三年期存款实际利率较挂牌利率分别上涨30个基点和50个基点。

客户经理表示：“如果您需要存款，请尽快办理，实际利率是动态调整的，后期可能会下降，建议先锁定。在折扣方面，我们会推出几天来最给力的折扣，包括送礼物、花钱。”鸡蛋之类的。”

另一位股份制银行客户经理也告诉界面新闻：“一年期定期存款利率为1.6%，三年期定期存款利率为2.1%。其中，以2为前缀的三年期存款产品需要‘抢’，从5万家起，全国（分行）抢名额。”

某大型国有银行APP还显示，多个存款产品最高可执行利率明显高于挂牌利率，其中三年期存款利率最高可达2.15%。

利率下行趋势未变

银行在年底募集储蓄的情况并不少见。

“年底存款高利率是常规促销，存款营销一般从年底到明年一季度。”长城证券首席经济学家王毅告诉界面新闻。

如今，净息差仍然是各大银行的首要任务。一家股份制银行地区分行行长告诉界面新闻：“现在我们银行面临的主要压力是净息差缩小。”

数据显示，今年三季度末，多家银行净息差水平较年中有所下降，不少银行跌破1.8%的“警戒线”。

今年二季度、三季度银行净息差

国家金融监管总局数据显示，今年三季度末，商业银行净息差为1.53%，环比下降0.01个百分点。其中，大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、私人银行、农村商业银行、外资银行三季度净息差分别为1.45%、1.63%、1.43%、4.13%、1.72分别为 % 和 1.44%。

在此背景下，存款利率上调是否会进一步加剧银行净息差下降？对此，王毅表示，存款利率上调会加大利差压力，但这只是暂时现象，存款利率下行的趋势不会改变。

展望未来，接受采访的专家一致认为，利率下行路径没有改变。

招商联盟首席研究员董希淼告诉界面新闻，近年来，存款利率持续下行，但受市场竞争、客户定位等因素影响，不同银行调整存款利率的节奏和幅度存在差异。和责任结构。 。

“下一阶段，在推动社会融资综合成本企稳下降的同时，商业银行仍面临较大利差收窄压力，将继续降低存款利率，进一步降低资金成本，减缓利差收窄。除了降低存款利率外，商业银行还应减少利息补贴和其他费用，以进一步降低存款隐性成本。”

接受采访的专家建议，在银行试图吸收储蓄时应谨慎行事。 “不少银行仍然热衷于争夺更多的市场份额和客户资源，各种形式的高息吸收存款现象继续被禁止。银行应该放弃规模复合体和速度复合体，不追求简单的规模增长和规模增长。” “存款业务要保持稳定增长，负债成本要控制在合理范围内。”董希淼表示。

“特别是中小银行，要加快转变经营理念，克服路径依赖，不能一味追求存款规模扩张，而要加强资产负债管理，降低负债成本，降低负债成本。”努力保持发展的稳定性和可持续性。”董希淼强调。