央行数字研究所所长穆长春：数字人民币试点范围扩大，下一步将扩展应用场景

对于下一步，穆长春表示，央行将进一步完善顶层设计，将数字人民币的应用场景从零售拓展到批发，从支付拓展到存款、贷款、外汇、投资等广义金融服务。等，从而更好地发挥作用。法定货币功能。

10月22日，一家大型支付公司业务总监向美联社表示，数字人民币已经推广多年，在社会和消费者中具有相当的知名度。下一步可能会在市场主体尤其是商户的拥堵点上加大投入。力量。

同日，试点地区之一的深圳人民银行公布数据称，将继续推动试点规模增量扩大。截至2024年9月末，深圳数字人民币钱包数量较年初增加超过600万个，累计流通业务量较去年同期增长80%以上年。

10月23日，上海某大型券商银行分析师向美联社表示，与比特币等投资性数字货币不同，发展路径不同。数字人民币定位为法定货币。试点之初主要相当于现金支付的功能。如果想要扩大用户和商户的使用场景和频率，可能需要进一步丰富数字人民币的功能。

试点4年累计交易额突破7万亿

公开资料显示，我国数字人民币从2014年开始筹备，到2020年4月，央行数字研究院开始在深圳、苏州、雄安新区、成都和冬奥场景进行数字人民币封闭试点测试。

央行2021年发布的《中国数字人民币研发进展白皮书》明确表示，数字人民币主要定位为现金支付凭证（M0），将与实物人民币长期共存。数字人民币是主要用于满足国内零售支付需求的零售央行数字货币。

上述分析人士认为，数字人民币的使用场景与现有的电子支付存在重叠。在这种情况下，推动消费者使用数字人民币需要持续的外部援助。

另一方面，上述支付公司人士坦言，从商户端来看，数字货币确实方便了运营，但数字货币的兑换和沉淀问题也影响了他们的接受度。

例如，数字货币账户是免息的。对于流动性很容易达到数十万甚至数千万的企业来说，资金成本也是需要考虑的因素。其次，数字货币在银行兑换成人民币，​​进入普通结算流程。目前看来，这也是一个因素。只有部分银行设有自动兑换。

关于商户受理渠道，10月22日，深圳人民银行表示，一方面推动预付费业务领域机构超过2860家；另一方面，推动深圳出租车公司700多名司机开展试点申请，进一步放开小微商户数量。人民币受理渠道。

另一个试点城市无锡10月18日表示，正在推出“元管家”智能合约预付资金管理产品，首批涉及餐饮、教育培训、紫砂等行业的商户入驻。

穆长春10月22日表示，批发零售、餐饮娱乐、教育医疗、社会治理、公共服务、乡村振兴、绿色金融等领域已形成一批可复制、可推广的应用模式。

扩大数字人民币功能的呼声日益高涨

对于下一步，穆长春在（Sibos）2024年年会上介绍，央行将进一步完善顶层设计，将数字人民币的应用场景从零售扩大到批发，从支付扩大到包括存款、贷款、外汇、投资等广泛的金融业务可以更有效地履行法币的职能。

目前，在创新产品方面，数字人民币智能合约可以支持合约的自动执行和强制执行，实现资金的定向分配和监控，并已在预付资金管理、供应链金融、财政补贴等场景得到应用。

美联社记者注意到，现任央行副行长陆雷曾在2023中国（北京）数字金融论坛上表示，当前模式下，央行数字货币（CBDC）主要定位为现金支付凭证（M0）。无息、高能货币。假设基于数字货币的可编程性，央行数字货币加载了关于利率的智能合约，央行数字货币将有机会成为广义货币（M2）。

据穆长春10月17日发表的署名文章《稳步推进数字人民币研发与应用》显示，未来数字人民币的发展将从基础支付功能向存款、贷款等其他金融服务拓展。未来，当国内、零售、支付应用足够成熟后，跨境、批发、计息等其他应用也会出现。

然而，在数字人民币试点之初，华东师范大学法学院教授李建兴撰文称，通过发行数字人民币推动数字经济、加速人民币国际化，必然会涉及到货币发行权、系统管理权、规则制定权等调整；此外，针对数字人民币流通引发的法律问题，还应从监管法和交易法两个维度进行法律创新。