民生银行暂停如意宝业务实时转出服务，银行息差承压影响理财产品赎回

作为吸纳普通客户闲置账户资金的有力工具，银行以往主打“快速赎回、当天支付”的多款“变理财”产品，近期不断迎来新变化。

11月14日上午，民生银行官网发文称，将于12月19日暂停直销银行如意宝业务“实时转出”服务，用户可选择“普通转出”办理所持有产品的单笔赎回业务，赎回资金于T+1证券交易日到账。

多位业内人士表示，快速赎回服务本质上是银行提前为客户垫付资金，购买的基金产品在赎回后当天无法到账。一位股份制银行零售业务人士此前接受《财富财经》采访时表示，银行提供此类服务实际上相当于银行垫款，以满足客户的流动性需求。但现在银行利差面临压力，很多方面都需要仔细算计。

某券商银行业分析师也对财联社记者表示，各类金融产品的“快速赎回”服务，是对银行流动性管理的一大考验。一旦银行在短期内经历集中、快速的赎回浪潮，银行将不得不选择按下暂停键，就像之前的兴业银行和平安银行一样。如何在规模增长和风险控制之间取得平衡，银行需要审慎决策。

民生银行暂停另一款金融产品“快速兑付”服务

今天上午，民生银行发布重要公告，关于暂停民生直销银行如意宝业务实时转账服务。

民生银行在公告中表示，根据政策调整，将于2024年12月19日暂停直销银行如意宝业务“实时转出”服务。届时，客户的查询、普通转账、其所持有产品的业务终止不受影响。暂停服务后，客户可登录“我的如意宝”，进入与该业务相关的产品仓位页面。可以选择“普通转出”办理其持有产品的单笔赎回业务。

民生银行还表示，根据证券交易日规则，发起“普通转出”申请后，赎回资金将于T+1证券交易日到账。详情请参阅产品基金合同、招募说明书及Rooibos最新规则业务公告。此外，还可以使用如意宝相关产品的赎回金额支付其他产品，包括但不限于以下场景的支付：资金转账、支付支付、基金、理财、民生基金等（具体为：以对应场景交易规则为准），不再支持关联对应产品的“实时转出”服务，即账户可用金额不再包含对应产品实时兑换资金。将如意宝产品的可用份额转出。

财联社记者发现，根据过往公开报道，“如意宝”是民生银行与基金公司合作直销的一款结算服务产品，用于对客户电子账户活期余额完成货币资金的自动申购和赎回。 。

值得注意的是，中国民生银行近期也做出了暂停理财产品快速赎回的类似操作。

7月22日，民生银行官网发文称，自2024年7月26日起，该行将全面停止“鑫盈宝”服务，不再支持“鑫盈宝”快速兑付、自动兑付等功能。但“鑫盈宝”服务的暂停，不会影响客户持有的基金产品持仓、申购、赎回。 “鑫盈宝”服务停止后，客户可在柜台基金专区、网上银行或手机银行对通过“鑫盈宝”服务持有的基础货币基金产品办理持仓查询、申购和普通赎回服务。根据证券交易日规则，发起“普通赎回”申请后，赎回资金将于T+1证券交易日到账。

近期，多家银行对快捷兑现服务进行了调整。

财联社记者发现，除了民生银行外，其他大型商业银行近期也对小额理财快速兑付服务进行了调整。然而，有些行动是暂时的。

例如，9月20日上午，交通银行在其官网发文称，将调整两款小额理财产品的服务协议，核心是每日快速转出的最高限额（快速赎回）调整为10000元。

9月30日，兴业银行发布公告称，根据《现金管理理财产品快速赎回业务服务协议》相关规定，因快速赎回申请金额总额超过了兴业银行设定的快速赎回限额总额。该行、银行拟自9月30日起暂停为天天利业务、天天宝业务及现金管理理财产品提供快速赎回服务，预计最晚2024年10月1日0时恢复正常。

10月8日，平安银行发布公告称，平安理财现金管理理财产品，若客户快速赎回申请金额总额超过限额，将暂停当日活期银行业务“天天成长C”平安财富管理系列等现金管理金融产品。快速兑换和消费支付服务。

此外，招商银行近期还更新了“炒炒影2”产品的规则。据11月6日招商银行APP更新的超超盈2号交易规则说明，“快捷赎回服务存在违法义务，快捷赎回是有条件的，按照协议可以暂停。如果任何原因无法继续代售币种的；若基金产品提供快速赎回服务（注：有其他原因），代理机构有权暂停或终止业务，客户对此无异议”。