美联储降息，美元存款利率波动，国内银行纷纷下调产品利率

《证券日报》记者注意到，继9月美联储降息50个基点后，国内多家商业银行也下调了美元存款产品利率。想要找到利率“5”以上的美元存款产品已经不再是一件容易的事。到场。近日，美联储宣布再次降息25个基点。业内预计，受此影响，美元存款产品利率或将继续下行。

11月8日，友城商业银行金融客户经理告诉记者，该行美元存款产品今年以来已经下调了利率。此前，相关产品利率长期维持在4%以上，最高达到5%以上。该银行的美元存款利率每周更新一次。目前，该行有三个月、六个月和一年期美元存款产品。最低存款额1万美元以下对应​​年利率分别为3.95%、3.65%、3.35%；最低存款金额10000美元（含）以下）美元及以上对应年利率分别为4.05%、3.75%、3.45%。

近期，多家银行纷纷下调不同期限的美元存款产品利率。例如，恒丰银行8月31日公布的产品信息显示，该行提供三个月、六个月、一年、两年期美元存款产品，最低存款金额为50美元至1万美元不等。美元对应的年利率分别为3.80%、4.25%、4.35%、4.15%； 1万美元以上存款对应的年利率分别为4.60%、4.65%、4.65%、4.35%。

10月21日，恒丰银行更新的产品信息显示，该行三个月、六个月、一年期50美元至1万美元美元存款产品年利率分别下降60%。上调85个基点和95个基点至3.20%、3.40%和3.40%； 1万美元起三个月期美元存款产品年利率降至4.00%，其他期限产品年利率均低于4.00%。 。

重庆银行9月18日的产品信息显示，该行三个月期和六个月期美元存款产品年利率均为5%。该行10月23日更新的产品信息显示，该行三个月和六个月美元存款产品年利率分别下降30个基点和35个基点。

此外，南京银行、中国商业银行等近期也下调了一定期限的美元存款产品年利率。

总体来看，根据中国人民银行最新发布的2024年第三季度中国货币政策执行报告数据，今年下半年以来，各期限大额美元存款平均利率总体呈现上涨趋势。均呈现不同程度下降趋势。美元存款平均利率连续两个月下降，8月份环比下降51个基点，9月份环比下降9个基点。

某国有大行金融客户经理告诉记者，目前购买美元存款有两种方式：现金和外汇。购买外汇和美元存款时，除了利率调整外，还需要特别关注汇率波动可能带来的收入损失风险。 “考虑到汇率等因素的影响，不建议通过购汇的方式购买利率较高的美元存款，然后再兑换回人民币以获得收益。”

南开大学金融发展研究院院长田立辉表示，在不考虑通胀因素的情况下，美元存款的实际收益主要受利率、汇率、存款期限等因素影响。其中，美元存款利率是决定美元存款收益的直接因素。 “传导机制大致是降息导致融资成本下降，美国商业银行需要调整存款利率来应对。我国商业银行的美元存款利率也受到影响。”

接受采访的专家表示，结合目前美联储的降息政策，可能会继续影响美元存款利率的下降。同时，随着中国经济持续向好，人民币兑美元汇率可能呈现升值趋势。投资美元存款的预期回报率可能大幅下降。如果美元存款到期前美元相对人民币贬值，储户可能会面临一定的汇兑损失。

近日，多家券商发布研报称，受美国经济状况、政策连续性、市场预期稳定等因素影响，美联储今年12月或将继续推动降息，但降息步伐预计明年减产速度将放缓。