银行全员营销现象持续，多家银行因违规下达存款考核指标受罚

事实上，银行领域的全员营销已经成为行业内的一个心照不宣的秘密。尤其是每年的“开门红”期间，银行更是开足马力。有的银行会将包括存款在内的各项任务指标分配给个人。为了按期实现目标甚至超额完成目标，一些非营销岗位的中后台人员也需要参与。分析人士认为，在激烈的市场竞争中，很难完全禁止全员营销。但应通过鼓励而不是发布考核指标或惩罚的方式来鼓励非营销部门员工参与营销。同时，应注意让后端操作风险职位员工参与营销，防止相关人员利用职位权限完成营销任务。

营销违规行为的处罚

多家银行因违规分配存款营销任务而被罚款。 1月14日，北京商报记者发现，2024年，浙江嘉善联合村镇银行、浙江常山农村商业银行、浙江龙游农村商业银行、福建清流县农村信用联社、台州银行杭州A分行等多家银行银行因向非营销部门或个人发放存款考核指标而受到当地监管部门的处罚。

以浙江嘉善村镇联合银行为例。该银行因向非营销部门下达存款考核指标、向个人下达存款考核指标、以赠送礼品吸收存款等行为被罚款140万元。时任嘉善村社联合银行行长钟永明受到监管警告。

在浙江嘉善与村镇银行联手之前，浙江常山农商银行也因违规设定时点存款考核指标、向非营销部门和员工发放存款考核指标而被罚款290万元。时任浙江常山农商行副行长、行长詹春国也受到警告。

谈及银行频频因向非营销部门或个人发放存款考核指标而被罚款的原因，苏溪智研高级研究员苏晓锐表示，一方面说明这种摊分行为已经根植于银行内部。长期以来，甚至是“常见”；另一方面，也反映出相关银行机构无视监管要求，甚至心存侥幸。

事实上，违规分配存款营销任务早已被监管部门明确禁止。根据《关于规范市场竞争严禁高利存款的通知》，银行业金融机构不得设立单项存款考核和奖励措施，不得向非营销部门发放存款考核指标，不得向非营销部门发放存款考核指标。不得将存款考核指标分解发放给个人。存款考核指标不得与员工个人报酬、行政职务挂钩。

资深金融监管政策专家周益勤认为，违规分配存款营销任务虽然可以在短期内有效改善存款指标，实现银行业绩目标，但金融监管部门制定相关规定的初衷是为了防止不正当竞争银行内部。避免员工为了完成任务而采用非法手段吸收存款，如通过高利率吸引客户存款、赠送礼品等。同时，对于非营销部门的银行员工来说，中层的工作后台风险与运营人员负责相关业务的风险管理和内控平衡。如果他们还被分配到存款营销工作，他们将“既是先锋又是守门员”。这显然违背了其工作职责的要求。因此，金融监管部门对相关商业银行的处罚​​是为了维护正常的金融秩序，避免引发一系列非法吸收存款行为。

全员营销很常见

尽管监管明确禁止将存款考核指标下放给非营销部门或个人，但全员营销在银行领域却屡见不鲜。

“在激烈的市场竞争中，一些商业银行难以完成吸收存款任务，绩效考核制度不合理。为了完成增加存款的任务，一些商业银行管理层采取从高级到基层的全员营销策略。参与存款任务，确保完成银行制定的存款目标。”周益勤说。

尤其是每年的“开门红”期间，银行都开足马力工作。有的银行为了按期完成既定目标，会将包括存款在内的各项任务指标拆分到个人身上。

“我们现在都在做营销，无论我们是否处于营销岗位，我们所有人都需要参与营销。”某中型银行网点工作人员透露，除了普通存款营销外，信用卡、贵金属、个人养老金等业务都需要进行营销考核。另一位在某大型银行从事中后台业务的员工表示，“开门红”期间，他所在分行的任务不分岗，需要全员参与营销。未完成任务指标的，可能会被扣分。同时，将对相关指标进行评估。也将作为年度员工考核的重要参考项目。

有的地方，中小银行甚至明确推行全员营销。例如，某上市银行总行营业部在2025年“开门红”工作报告中提到，各营业网点全面解读“开门红”全员营销和各项专项考核方式，实现“开门红”目标任务指标人人有责，以全员营销“比学赶超”。

苏晓锐表示，总体来看，全员营销多存在于中小银行，这反映出中小银行在分工上缺乏相应的专业性，盲目追求短期业绩。但从长远来看，不利于银行机构内部的体系化、专业化。的形成，也可能导致专业人才的流失。

合理制定考核指标

全员营销在银行业比较常见，但各家银行的实施情况有所不同。某银行内部人士在接受北京商报记者采访时表示，全员营销一般都集中在银行内部的重点业务上。目前有三种情况。一是银行营造全员营销氛围，调动一线员工积极性；二是营造全员营销氛围，调动一线员工积极性。一是以奖励或活动的形式，如“开门红”存款竞赛，鼓励员工参与；另一种是只设定配额，分配给个人，而不提供支持系统。

“目前来看，最后一种主要是监管禁止的。”上述银行内部人士表示，部分银行存款营销考核指标设定过高或不合理。他们只是向所有员工发放考核指标，而不提供配套的产品、渠道或营销培训。甚至还有惩罚措施。这种做法不利于调动员工的积极性，反而增加了一线员工的负担。

北京商报记者此前调查发现，在“开门红”指标考核压力下，为规避工资、绩效扣分风险，部分银行人士选择自掏腰包“返现” ，银行家之间交换指标，或向第三方提供中介。通过采购指标就地推广等行动完成考核任务。

不过，业内人士指出，在当前银行业竞争日益激烈的情况下，很难完全禁止全员营销，因此合理制定营销指标和计划就显得尤为重要。上述银行内部人士建议，应通过鼓励而非发放考核指标或惩罚的方式，鼓励非营销部门员工参与营销。同时，应谨慎允许后台操作风险岗位员工参与营销，防止相关员工利用职务权限完成营销任务。

招商联首席研究员董希淼表示，无论是在“开门红”阶段还是平时，银行要平衡好业务发展和风险防范的关系，处理好短期利益和长期利益的关系，并将考核任务和绩效分配给分支机构。指标要科学合理，让基层机构和职工“跳起来、够到”。同时，基层机构和员工要正确认识，坚守底线，依法合规完成任务目标。

北京商报记者 李海燕