新能源汽车保险难求：保费上涨与投保困境如何影响行业未来？

“去年年初，我花了30万多元买了一辆纯电动拖拉机，当时交的交强险和商业保险一共1.7万元。”陕西一位货运司机告诉《每日经济新闻》记者，“现在保费快到了，我想续保，但保险公司直接拒绝，称今年不再销售新能源商用车”。年。”

这并不是一个孤立的案例。河南一位货运司机也向记者坦言：“最近有保险公司告诉我，今年可能无法顺利投保，得等他们（保险公司）2025年的任务目标，看看能不能顺利投保。”新能源商用车配额如果少的话，保费也会上涨。”

不仅“投保难”，“保险贵”也让大多数新能源汽车购买者举步维艰。北京一位网约车司机表示：“这两年，如果我的车没有出险，续保保费每年至少上涨1000元，目前每年保费已接近万元。”

各种情况下，不少车主也问，为什么新能源车保险这么贵？保险公司为何对新能源汽车说“不”？

“保费逐年上涨”

“虽然这两年没有发生任何事故，但续保时的保费价格还是逐年走高。”一位新能源轻卡司机告诉记者，他的车是三年前花12万元购买的。去年我交了12000元综合保险。

“我买不起车，但我也养不起！”上述新能源轻卡司机表示。 “我的汽车保险将于今年二月到期。保险公司目前的报价约为13000元。我还在犹豫。我今年考虑只买交强险，但买综合险太贵了。”

与上述新能源轻卡司机有同样想法的新能源轻卡司机并不多。一位在陕西从事货运业务多年的司机说：“我以前的车是一辆燃油动力轻卡，如果前一年没有发生事故，全额保险费用大约是6000元。现在我已经换了。”为了这辆纯电动卡车，我买了轻卡后只买了交强险。”

中国银保监会发布的《新能源汽车保险市场分析报告》显示，2023年，国内新能源汽车平均保费将比燃油汽车高出21%左右。其中，纯电动汽车的年保费平均比燃油车贵1687元，比燃油车高出约1687元。是汽车的1.8倍。

不仅是新能源卡车，新能源网约车的形势也不容乐观。一位财险公司内部人士向记者透露：“我还有数千辆新能源网约车没有投保，目前正在等待公司今年新能源车的投保额度。从去年开始从公司对新能源运营车的‘态度’来看，这些车辆投保应该比较困难，估计只有一些小型保险公司愿意投保。”

相比之下，保险公司似乎对新能源乘用车更加“欢迎”。 “虽然保费每年都会略有上涨，但总体来说买保险还是很容易的，可以直接使用厂家的APP购买保险。”北京一位新能源汽车买家表示。

此外，上述财险公司内部人士也表示，一般非营业性新能源乘用车只要能通过系统评分就可以成功投保。

保险公司为何与你保持一定距离？

“新能源汽车的高风险率、高赔付率可能会导致保险公司面临承保多、损失多的问题。”上述财险公司一位内部人士告诉记者，“从我们2024年的保单数据来看，新能源汽车的事故率是燃油车的两倍。”

国家金融监管总局数据显示，2023年全行业新能源车险综合成本率为109%。综合成本率是保险公司计算运营成本的核心数据。当综合比率为100%时，表示收入与支出相等。 109%是指保险公司每承保100元新能源车险业务，总费用为109元。此外，保险公司2023年新能源汽车保险承保损失为67亿元；损失率为84%，比燃油车高约10个百分点。

高赔付率使得新能源汽车保险保费昂贵。 “同等程度的事故，燃油车可能只需要更换零部件，但新能源汽车如果动力电池等大型部件损坏，可能会面临报废的风险，从而增加维修成本和保险公司赔偿成本。”以上。财险公司一位内部人士表示。

据一位增程式车车主介绍，他的车在高速行驶时底盘受到了“小伤口”。经检查，4S店告知他，维修费用为17万元。 “凹凸是电池组造成的，普通4S店修不了，只能请电池厂家处理。后来我们去保险公司报销，但对方不愿意来支付天价的维修费用。”增程式车的车主说道。

保险公司对新能源汽车的“态度”，影响着销售人员报价的积极性。 “我其实挺害怕新能源汽车报价的，所以遇到来投保的人我一般都会拒绝。”国内一家保险公司工作人员坦言，“我们报价燃油车给出的佣金在300元左右，新能源车没有佣金。”

上述财险公司内部人士表示：“我们车险业务目前主要依靠燃油车和新能源乘用车完成年度任务。为保证利润，对新能源商用车等特定车型设置保险上限。此外，低价维修、高价理赔等保险赔付漏洞也让我们对新能源汽车敬而远之。”

解决问题需要各方共同努力

目前，新能源汽车行业“保难、保贵”现象日益突出。无论是整车厂、经销商、车主，还是保险机构，呼吁合理保费的声音越来越强烈。

为解决车主与保险公司之间的“困境”，相关部门已采取行动。央视新闻报道，2024年9月，国务院印发《关于加强监管防范风险促进保险业高质量发展的若干意见》，提出继续深化重点领域改革，重点关注新能源汽车商业化深化车险综合改革。

记者注意到，比亚迪、小鹏、理想、蔚来等车企也相继布局新能源车险业务；广汽、上汽、一汽、东风、吉利等车企通过合资、收购等轻资产方式进军新能源车险。市场。

有分析认为，车险涉及理赔、维修、保养、汽车金融等业务。主机厂通过进入车险领域，可以形成从销售到后期保养的汽车消费闭环，并可以深度参与保险产品的设计，降低品牌汽车的车险成本。保费以获得市场竞争力。

“车辆保险是一项系统性业务，环节多、流程复杂，单靠保险公司并不能解决所有问题，需要与车辆生产企业及保险代理人、维修、租赁、配件等公司协调推进，也需要还应加强行业协会的统筹协调和职业驾驶员的技术培训，以降低交通事故发生率。”汽车流通领域专家表示。