LPR年内第三次下降，存款利率持续下行，3年期存款平均利率降幅最高

11月27日，融360研究院披露《2024年10月银行存款利率报告》（以下简称《报告》）指出，各类存款产品利率有所下降，大额存款利率下调。曾经作为“吸引存款的财富工具”的面额存单也随之下跌。输入前缀“1”。其中，银行一次性存款三个月平均利率为1.268%，六个月平均利率为1.471%，一年期平均利率为1.588%，两年期平均利率为1.701 %，三年平均利率为1.268%。利率为2.061%，5年平均利率为2.027%。

三年期存款平均利率降幅最大

尽管各期限平均利率环比大幅下跌，但3年期利率跌幅最大，达到25.4BP。此外，所有2年期以下的到期日均下降了21个BP以上，5年期的到期日下降了23.6个BP。对此，融360数字技术研究院高级分析师艾亚文对美联社记者表示，3年期存款利率降幅最大，反映出银行可能会阶段性调整利率，更倾向于更优惠的利率。灵活的3年期限。期利率。

“随着监管层引导利率下行，实体经济等领域融资成本下降，存款利率呈现下行趋势。”艾亚文指出，本轮存款利率调整后，各大国有银行的存款利率全部进入“1”字头。时代背景下，只有国有股份制银行3年期和5年期定期存款利率仍在“2”以上，中小银行的中短期利率也进入“2”以上。 “1”的时代。

市场上，近期部分农商行下调了中长期存款利率，最新利率水平已跌破各大国有银行同期挂牌利率。五乡农商行最新人民币存款执行利率显示，该行一次性个人存款五年执行利率为1.5%，已突破国有大行挂牌利率最低水平1.55% 。

《报告》指出，大额存单与普通定期存款利差明显缩小。一些大额存单的利率甚至与普通定期存款持平。其与普通存款相比的利率优势正在逐渐减弱。

综上所述，10月份发行的大额存单三个月平均利率为1.524%，六个月平均利率为1.71%，一年期平均利率为1.857%，两年期平均利率为1.71%。年利率为2.023%。一年期平均利率为2.399%，五年期平均利率为2.51%。大额存单各期限平均利率基本环比下跌，其中3个月至3年期大额存单平均利率下跌2.42BP至8.6BP。

专家：未来银行或将继续下调存款利率

从行业层面来看，商业银行利差仍处于较低水平。国家金融监督管理总局公布的2024年三季度银行业主要监管指标数据显示，今年三季度末，商业银行净息差为1.53 %，较上季度下降0.01个百分点。

虽然截至三季度末股份制银行、农村商业银行利差与上季度持平，但大型国有银行、城商行、民营银行、外资银行利差下降0.01个百分点至0.08个百分点。其中，三季度私人银行净息差较上季度下降0.08个百分点至1.44%，城商行三季度净息差较上季度下降0.02个百分点至1.43%。

招商联首席研究员董希淼此前接受财联社记者采访时指出，下一阶段，在推动社会融资综合成本企稳下降的同时，商业银行仍将面临较大压力。利差收窄，存款利率将继续下调。 ，进一步降低资金成本，缓解利差收窄的压力。除降低存款利率外，商业银行还应减少利息补贴和存款利息以外的其他费用，进一步降低存款隐性成本。

艾亚文坦言，随着存款利率的下调，银行的净息差受到挤压。一味提高实际利率来吸引存款是不可持续的。在低利率时代的市场竞争中，银行应合理控制高息存款产品，减少银行负债；银行可采取其他措施“留住”存款，如优化产品、提高负债端服务粘性等，减少存款损失；资产端，如增加优质信贷资产，提高资产端回报。