民营银行掀起降息潮，年内发布 5 次降息公告助力息差保卫战

中小银行紧随其后，一向以高利率着称的私人银行也不例外。 11月以来，民营银行已推出三轮降息，存款利率与城商行看齐。目前，只有极少数私人银行仍有利率3%以上的存款产品。

为了缓解资产端定价下行压力，部分民营银行年内甚至发布了五次降息公告，带动负债端成本改善，助力利差保卫战。

民营银行掀降息潮

11月才过半，民营银行就已经启动了三轮降息。

福建华通银行自11月1日起下调部分定期企业存款挂牌利率，其中三个月、六个月、一年、三年期企业定期存款挂牌利率下调至1.6分别为 %、1.8% 和 1.8%。 1.9%、2.5%、3.15%。 10月初该行才将五年期个人定期存款挂牌利率调整至3%。

重庆富民银行也自11月1日起调整了人民币存款挂牌利率，其中三年期和五年期一次性存款利率分别下调至2.9%和2.8%。

辽宁振兴银行11月8日下调三年期、五年期一次性存款利率，其中三年期存款利率由3.0%调整为2.8%，五年期存款利率调整从 3.25% 降至 3.1%。

武汉众邦银行也在11月8日下调存款利率，三个月、半年、一年、两年、三年、五年定期存款利率分别下调至1%、1.3% 、 和 1.5 分别。 %、1.6%、1.9%、1.95%。

上周五（11月15日），又有一批私人银行宣布降息。

其中，微众银行自当日起人民币存款挂牌利率表显示：三个月、半年、一年、两年、三年定期存款利率调整为1.05%、1.3%、1.4%分别为 %、1.95% 和 2.05。 %，一日、七日通知存款利率分别调整为0.55%、1.1%。

江西裕民银行官网宣布，自11月15日起调整人民币存款利率，三个月、六个月、一年、两年、三年、五年利率定期存款利率将由1.15%调整为1.15%，1.4%、1.6%、1.75%、2.25%和2.3%调整为0.9%， 1.15%、1.35%、1.5%、2%和2.05%，下降25个基点。

温州商业银行在其官网更新了人民币存款利率调整表。其中，三年期和五年期一次性存款利率分别下调至2.4%和2.45%，自11月15日起生效。

3%的利率很少见

此次降准后，民间银行利率超过3%的存款产品已寥寥无几。其中，一年期存款利率大多在1.3%至2%之间，二年期存款利率在2%至2.6%之间，三年期存款利率在2%至3%之间，五年期存款利率在2%至3%之间。也在2%到3%之间。

部分民营银行没有五年期存款产品，部分银行五年期存款利率已低于三年期存款或持平，如重庆富民银行、吉林亿联银行、无锡锡商银行、福建华通银行等

目前，相对而言，辽宁振兴银行、福建华通银行、天津金城银行等3家银行的存款利率较高。其中，只有辽宁振兴银行的五年期存款利率、福建华通银行的三年期、五年期存款挂牌利率超过3%。

微众银行、网商银行、江西裕民银行、梅州招商银行的存款利率较低，但仍普遍高于国有银行、部分股份制银行、城市商业银行。

今年以来，LPR（贷款市场报价利率）已3次下调，特别是10月21日，出现年内最大降幅（25个基点）。这与现有抵押贷款利率的降低相结合，继续压缩银行净息差的空间。

数据显示，截至上半年，上市商业银行平均净息差为1.64%，处于历史低位。其中，净息差低于1.8%的上市银行有30家，占比71%。根据市场利率定价自律机制2023年4月10日发布的《合格审慎评估实施办法（2023年修订版）》，净息差1.8%为警戒线。

在今年三季度业绩发布会上，多家银行再次提到当前的利率压力。

例如，兴业银行管理层在业绩说明会上表示，净息差指标是今年各银行管理层的重中之重。 2024年第三季度，兴业银行净息差为1.84%，同比下降10个基点。展望明年，“9·24”一揽子金融政策将对商业银行净息差产生较大影响。综合测算，预计兴业银行净息差将下降12个基点。这是行业的共同特点，预计明年银行业将面临压力。

为了维持利差，民间银行积极行动。今年以来，江西裕民银行已四次下调存款利率。其中，三年期定期存款利率由年初的3.1%下降至目前的2.25%，五年期定期存款利率由3.6%下降。 %已降至目前的2.3%，降幅在85至130个基点之间。

辽宁振兴银行今年已五次下调存款利率。其中，三年期定期存款利率由年初的3.39%下降至目前的2.8%，五年期定期存款利率由3.6%下降至目前的3.1%，下降约50个基点。

除了下调新增存款利率外，此前有报道称，安徽新安银行还下调了现有存款产品“新安存款系列360天”和“新安存款系列360天02”的利率。问题”。这两款产品将于2021年推出，2017年推出，按年付息，到期利率高达4.8%和4.6%，引起了储户的不满。

但由于存款重定价存在一定滞后性，短期内银行息差仍将承压。