河南太康农商行 30%股权流拍背后：实控人骗贷超 30 亿

不为人知的是，上述股权均属于同一实际控制人，本次拍卖背后隐藏着一起大规模贷款诈骗案。判决书网近日披露的一份二审刑事判决书揭露了案件事实。

经查，2015年10月至2017年底，张青松实际控制的河南雷硕光电科技等两家公司出现经营亏损，并收购多家公司补充流动资金、购买房产、农村信用社股权等。康农商业银行原董事长裴学等人通过非法同业渠道业务等方式向其提供融资贷款或担保，并直接向银行申请贷款。

据统计，张青松共实施贷款诈骗22起，涉案贷款金额超过30亿元，其中6.79亿元用于购买金融机构股权和不良资产，共计5.11亿元。用于购买土地和房地产。截至目前，贷款本金尚有近26亿元。黄金没有被收回。最终，他因贷款诈骗罪被判处无期徒刑。

诈骗贷款超30亿元

张青松，45岁，河南雷硕光电科技实际控制人。 2021年9月，他因涉嫌诈骗贷款罪被刑事拘留，同年因涉嫌诈骗贷款、金融工具罪被逮捕。

经查，2012年以来，他利用雷硕光电科技及其关联公司从泰康农商行、西华县农村信用社等金融机构获取贷款共计93亿元以上。后期，他主要采用诈骗手段，继续骗取贷款。 。

其中，2015年10月至2017年6月，张青松实际控制的雷硕光电科技、豪森照明出现生产经营亏损或不再生产经营。由此，他收购了多家当地没有实际经营活动的公司。

在没有实际还款能力的情况下，他要求泰康农商银行原董事长王培学、西华县农村信用社原董事长齐某等人，以补充公司流动资金为名，通过非法交易、购买房产等方式进行非法交易。农村信用社的不动产和股权。通过渠道业务等方式提供融资贷款或担保。

同时，张青松收购了多家没有实际经营活动的公司，并将其作为贷款主体，向泰康农商银行申请贷款近5000万元。相关贷款到期后，他无法偿还，给银行造成重大损失。

据统计，涉及张青松的贷款诈骗案件22起，涉及贷款金额30.545亿元。其中，西华县农村信用社涉及两笔贷款，共计4.5亿元。不过，这两笔贷款均通过实际借款人的股权和债务处置方式全额偿还。农村信用社无经济损失。

从贷款资金用途看，主要用途包括购买金融机构股权和不良资产（6.79亿元）、购买土地和房产（5.11亿元）、支付职工工资（1.26亿元）、支付银行手续费及利息（1.55亿元）。 ，缴纳融资渠道费和手续费（4.26亿元），其余用于偿还个人贷款、高端消费费用等。截至目前，约有26亿元贷款本金尚未收回。

被判处无期徒刑

本案中，一审法院和二审法院均认定张青松主观上具有明显的非法占有目的，因而将其行为定性为贷款诈骗罪。

事实上，由于雷硕光电科技等公司盈利能力不足，张青松当时已无法用自有资金偿还到期的金融机构贷款和民间贷款，因此他选择继续诈骗各类金融机构。两家金融机构通过欺骗、贿赂等手段。融资贷款往往直接用于偿还大量原始贷款和贷款发放后的借款。

从资金使用成本来看，由于后期金融机构正常贷款已不能满足资金需求和监管要求，其主要通过办理非法同业渠道业务变相获取大量贷款，并支付一定费用。高达为此渠道商的参与机构和人员。贷款利息、渠道费、咨询费和行贿费用。

通过公司经营和房地产投资收益，巨大的资金使用成本让张青松难以承受，其履行贷款的能力已严重不足。

法院认为，张青松不断循环反向贷款、后期因资金链断裂而逐步扩大债务规模，是其自愿选择。因此，贷款无法偿还的结果是不可避免的。唯一不确定的是它多久会被曝光。

案发前，张青松虽然通过民事诉讼能够将其控制的资产用于贷款担保，但查封资产的评估价值不足其给泰康农商银行造成的贷款本金损失的一半，远远不足以偿还贷款。其全部外债。

最终，一审法院以贷款诈骗罪判处张青松无期徒刑，剥夺政治权利终身，没收个人全部财产，并责令其偿还泰康农商银行约26亿元人民币。张青松控制的公司及其个人以及其控制的其他财产将被查封、处置、变现，然后返还泰康农商银行，剩余部分将继续追回。

张青松上诉后，二审法院认为，张青松等人以非法占有为目的，诈骗金融机构贷款。数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。法院最终裁定驳回上诉，维持原判。

原银行董事长受贿6700万元

值得一提的是，泰康农商银行成为本案最大受害者，本金损失近26亿元。该行原董事长王培学成为关键人物。

判决书显示，西华县农村信用社原董事长王培学、齐某利用职务便利，分别收受张青松贿赂6700万元以上、1100万元以上。

两人通过非法渠道经营、非法发放贷款、非法发行金融票据等方式，帮助张青松获得融资贷款。根据判决结果，两人均在不同案件中被判刑。

其中，2017年3月，王培学、张青松经过预谋，利用泰康农商银行在焦作某农村信用社的3亿元同业存款投资私募基金，并委托基金管理人转让特定收益权。资产。农村信用社、资产管理公司和银行作为渠道，向张青松的企业发放融资贷款。

该笔借款全部用于偿还张青松实际控制的另一家公司的借款。仅这笔贷款，泰康农商银行就损失了3亿元本金。据统计，仅2017年3月，张青松就以同样的方式从银行获得了5笔贷款，导致银行损失本金11.5亿元。

据了解，泰康农商银行于2017年1月由当地农村信用社改制而成，王培学担任该行首任董事长。但当年9月，他因对本行（联营行）违规办理同业业务、与关联方进行违规关联交易、严重违反审慎经营规则的。

2018年8月，原河南银监局周口分局发布行政处罚决定书，称王培学违反泰康农商行规定，以“银行存款+委托贷款”的方式投资资产管理计划并发放委托贷款。违规通过“银行存款+委托贷款”方式投资私募股权基金并接受专项资金划转 违规使用存放在同业的资金为同业投资提供担保签订远期协议转让资产管理计划收益权、违规使用同业存款定期存款提供质押担保、违规为企业保理融资业务提供担保等行为将被取消任职资格。