招商银行2024年年报披露：总资产突破12万亿元，净利润增长1.22%

3月25日晚上，中国商人银行（被称为“零售国王”）披露了其2024年年度报告，这成为市场关注的重点。

宏观经济和资本市场在2024年波动，中国商人银行移交的成绩单仍然非常出色。就规模而言，中国商人银行的总资产超过12万亿元，比上一年年底增长了10.19％。存款超过9万亿元，比上一年年底增加了11.54％。 2024年，中国商人银行的营业收入达到33748亿元人民币，同比下降0.48％；并获得了可归因于1483.91亿元银行股东的净利润，同比增长1.22％。

同一天，中国商人银行计划向所有股东支付RMB 2（包括税）的现金股息。截至2024年12月31日，该公司的总普通股资本为252.2亿股。基于此计算，总现金股息约为504.4亿元人民币（包括税）。该公司在2024年的现金股息比率为35.32％（即，在合并的财务报表中，现金股息与公司共同股东的净利润比例为净利润）。

就私人银行而言，截至2024年底，私人银行客户数量达到169,100，比上年底增加了13.61％。

在基金代理机构销售方面，尽管中国商人银行出售的非货币基金的销售额在2024年同比增加一倍，这是由于多种影响（例如资金费用减少和股本保留规模的下降），但代理基金收入的同比下降。

总资产超过12万亿元

净利润为1483.91亿元人民币，同比增长1.22％

2024年，中国商人银行遵守“质量，效率和规模”的动态和平衡发展的概念，将“建立价值银行”作为其战略目标，并稳步实现各种业务，资产和负债的规模稳步增长，运营效率稳步提高，资产质量一直保持稳定。

根据2024年的年度报告，在报告期内，中国商人银行的营业收入为3374.8亿元人民币，同比下降0.48％；净利润可归因于中国银行股东1483.91亿元人民币，同比增长1.22％；净利息收入为2112.77亿元人民币，同比下降1.58％；非利益净收入为1.262亿元人民币，同比增长1.41％；归因于中国银行股东（ROAA）的平均资产回报率和归因于该银行普通股东的平均净资产回报率分别为1.28％和14.49％，同比分别降低0.11和1.73个百分点。

截至报告期结束时，中国商人银行的总资产为1,21520亿元人民币，比上一年年底增长了10.19％；贷款总额为688.8315亿元人民币，比上一年年底增加了5.83％；负债总额为1,09185.61亿元人民币，比上年底增加了9.81％；客户存款的总额为9,0965.87亿元人民币，比上年底增加了11.54％。

截至报告期末，中国商人银行不表现贷款的余额为656.1亿元人民币，从上年底增加了40.31亿元人民币；不表现的贷款比率为0.95％，与上一年年底相同；提供的覆盖率为411.98％，比上年底降低了25.72个百分点；贷款提供比率为3.92％，比上年底降低了0.22个百分点。

中国商人银行总裁王·利安格（Wang Liang）在总统的讲话中说，2025年是第14届五年计划的一年。尽管银行业务在外部环境中仍然面临不确定性的挑战，新旧能源的转变的压力以及低利率周期的测试，它们也带来了更多的机会：中国的现代化正在前进，经济的长期积极趋势也没有改变；经济全球化已升级和重建，中国企业对“出国前进”和居民的财​​富管理有强烈的需求；人工智能带领一轮科学和技术革命和工业转型加速进化，人类社会进入了“ AI”时刻。面对前所未有的情况和变化，我们将遵守价值银行策略，并掌握银行管理的“变化和消除”。

零售客户的总资产接近15万亿元

黄金向日葵及以上客户的总资产增长了12.98％

在过去的一年中，中国商人银行的业务结构是“零售作为主体，以及四个主要部门的平衡和协调的发展”变得更加清晰。零售客户的总资产（AUM）管理了近15万亿元，零售业务营业收入和税前利润贡献的比例仍然超过50％，并且“镇流器石”的作用继续强调。

根据年度报告，截至2024年底，中国商人银行的零售客户总数达到2.1亿，比上年底增加了6.60％； AUM余额为14.93万元人民币，比上一年年底增加了12.05％。零售客户的存款余额达到3825802亿元人民币，比上一年年底增加了15.43％；零售贷款的余额达到3577.919亿元人民币，比上一年年底增加了6.06％。

2024年，中国商人银行在零售业业务的税前利润为906.44亿元人民币，同比下降9.28％，占该集团税前利润的50.74％，同比下降5.83个百分点；营业收入为168.3亿元人民币，同比增长1.29％，占该集团营业收入的58.32％，同比增长1.01个百分点。在报告期间，中国商人银行的零售金融业务成本收入比率为32.52％，同比增长0.56个百分点。

同时，中国商人银行继续促进其财富管理业务的发展，并加深“完整的客户群，完整产品和完整的渠道”服务。零售财富管理保持了领先优势，其财富管理和资产管理能力继续提高。

截至2024年底，中国商人银行的零售客户达到了2.1亿（包括借记卡和信用卡客户），比上年底增长了6.60％。其中，黄金向日葵及以上客户的数量（指的是平均每月和每日总资产为500,000元及以上的零售客户，在中国商人银行）为5.235,700，比上一年末增加了12.82％。

私人银行客户的总数接近170,000

从去年年底增长了13.61％

中国商人银行私人银行业务的另一个优势也保持稳定的增长。

截至2024年底，中国商人银行的中国商人银行的169,100家私人银行客户（零售客户的月度和每日总资产为1000万元或以上），比上一年年底增加了13.61％。

中国商人银行表示，在2024年，中国商人银行将继续加强专业领导和公私合作，并通过增强投资研究和资产分配能力，并优化和升级“人，企业和社会”的集成服务系统来建立有效的综合服务形式。

首先，适应市场变化并加强资产分配。专注于客户稳定且安全的核心需求，结合当前状况以及客户风险偏好的变化，提供差异化​​的资产分配策略，并加强了所有产品（例如固定收益，保护和股权）的使用。在不断变化的市场环境中，专业投资研究作为支持，加深资产检查和客户陪伴，以护送客户的投资。

第二个是升级在线操作并改善服务经验。迭代中国商人银行应用程序的独家版本，优化财富产品的在线配置过程，并创造更友好的用户旅程体验。升级一个一站式智能服务平台，以帮助客户经理分解客户投资和融资需求，授权咨询资产分配服务并提高客户服务效率。

第三个是从事社会责任，并促进财富成为善。坚持为实现真实经济服务的使命，我们将通过与投资银行，资产管理和其他公司业务的合作来满足企业家客户的全面需求。丰富家庭信任业务品种，加深创新服务，例如共享信托和慈善信托，并帮助客户创造社会价值。

第四，遵守合规性的底线并确保稳定的操作。专注于适当性管理，不断提高客户与产品之间的风险匹配，并通过优化趋势评估系统，标准化营销行为以及改善检查机制，增强合规销售的完整过程，增强消费者权利保护以及确保稳定的业务运营来增强合规销售的完整过程。

非收入资金的销售翻了一番

代理基金收入为41.65亿元人民币

在基金代理机构销售方面，尽管中国商人银行出售的非货币基金的销售额在2024年同比增加一倍，这是由于多种影响（例如资金费用减少和股本保留规模的下降），但代理基金收入的同比下降。

具体而言，在2024年，中国商人银行的非货币公共基金的销售额达到598.21亿元人民币，同比增长101.48％。这主要是由于以下事实：根据客户风险偏好的变化，相对稳定的债券基金同比同比增长。受资金费用减少和股本保留规模下降的影响，当年的代理基金收入达到41.65亿元人民币，同比减少19.58％。

就其他金融产品而言，截至2024年底，中国商人银行的零售财富管理产品的余额为39329.8亿元人民币，比上一年年底增长了12.38％。这主要是因为中国商人银行专注于客户财务管理需求，抓住了市场机会，增加了稳定产品的分配以及部署多元化的战略，并且财富管理的规模不断增长。

中国商人银行获得了代理保险费为1172.25亿元人民币，同比增长21.07％，主要是在无风险利率持续下降的背景下，中国商人银行进一步满足了客户的长期和稳定的资产分配需求；在报告期间，代理商信托产品的销售达到87.22亿元人民币，同比增长3.87％，主要是在无风险利率持续下降的背景下，中国商人银行进一步满足了客户的长期和稳定的资产分配需求；在报告期间，它实现了代理信托产品87.2亿元人民币的销售，同比增长3.87％，主要是因为中国商人银行增加了低波和稳定产品的供应。

在收入方面，中国商人银行在2024年获得了220.5亿元人民币的财富管理费和佣金收入，同比下降22.70％。其中，代理商销售的财务管理收入为7856亿元人民币，同比增长44.84％，这主要是由于代理商销售规模和产品结构优化的双重因素；除了代理机构公共资金收入下降外，代理保险收入为64.2亿元人民币，同比下降52.71％，这主要是由于香港资本市场客户的证券交易需求增加。

资产管理子公司的规模已下降

净利润同比下降

受资本市场波动的影响，中国商人银行领导下的两个资产管理机构的管理量表有所下降。

根据年度报告，截至2024年底，中国商人银行财富管理管理的财富管理产品的余额从上一年年底开始减少了786.86亿元人民币，但从第三季度末开始增加了292.14亿元人民币。在产品结构方面，新的非现金管理产品的规模为1.43万元人民币，占57.89％，比去年年底增加了5.73个百分点，表明产品结构继续优化。

在产品布局方面，中国商人银行财富管理专注于客户需求，创建了固定的收入品牌，例如“三个短期债券”和“ Wen'anbao”，建立了八种含有“ Full + Blessings”的功率策略系统，并坚持为客户创造长期和稳定的财务回报；匹配投资者的多元化分配需求，并推出并继续丰富创新模式，例如“金融夜市”，财务管理固定投资和“全额投资目标利润”，以有效增强投资者的收益意识。在投资和研究能力方面，中国商人银行遵守稳定的投资方向，并继续建立匹配的投资和研究能力。

截至2024年底，中国商人银行财富管理的总资产为240.1亿元人民币，其净资产为231.1亿元人民币；在报告期间，净利润为27.39亿元人民币，比2023年的31.9亿元人民币降低了14％。

中国商人银行的控股基金公司中国商人银行在2024年底的非货币公共基金规模为5574.25亿元人民币，比去年年底降低了3.15％。

截至2024年底，中国商人基金的总资产为154.9亿元人民币，其净资产为104.48亿元人民币；在报告期间，它的净利润为16.5亿元人民币，同比下降5.87％。