央视3·15晚会曝光借贷宝平台：砍头息、高利贷问题再度引发关注

今年的闭路电视3.15晚会再次引起了公众的注意。这家公司曾经由于“赚取利率”和“裸贷款”引起了极大的关注，在沉默多年后，该公司被标记为“头部兴趣”和高利贷。

许多人甚至认为，在上一次事件暴露后，Jiedaibao不再存在。但是，这家公司的使命是“完全消除了从熟人那里借钱的痛点，并从根本上解决了中小型企业的融资问题”，它收集了许多业务中的许多用户，例如写作和ious。

作为技术服务平台或电子商务平台，Jiedaibao和Renrencin等平台似乎对自己具有相对“简单”的定位 - 在线IOU平台，Jiedaibao称其为“赚钱，个人借钱和公司融资”的“平台。”其中的电子签名是一种促进两个贷方的工具，但已成为私人贷款和高利贷的流行工具。

尽管他将自己视为中级平台，但吉德博和肾上腺素等平台扮演的实际角色为某些非法活动提供了繁殖地。

3月16日凌晨，成都金江区（地区金融风险预防工作组）发出了一份“国家报告”，称CCTV的“ 3.15”一方暴露了Jidaibao平台的问题，该局立即与地区市场监督部门的工作组建立了一个工作组，该局的工作组立即与该地区的司法机构进行了调查，该公司的企业是该地区的司法机构，该公司在地区进行了公共安全局，该公司的企业是该地区的行为，该公司的企业是在该地区进行了批准。指示公司根据法律暂停平台运营。

3月16日，吉达博（Jiedaibao）发表声明，称其“在某些商业场景中存在监管遗漏”，该平台已暂停增加新的IOU服务。

根据Caijing Magazine的说法，Jiedaibao的前雇员说，高管的商业模式概念一直是相对理想的，但是在实际操作中，它们已成为高利贷或非法犯罪的“温床”，并且是不可持续的。

与过去的“裸贷款”事件中的P2P标签不同，当今的电子签名平台（例如Jiedaibao）通常主要提供电子合同服务，并且用户谈判了自己的需求以达成贷款关系。 P2P是点对点的在线贷款，而在线贷款平台是与双方相匹配的财务信息中介机构。

在电子签名的“外套”下，您不想看到的真相是什么？

“电子签名”后面的疯狂贷款

许多人并不熟悉电子签名。作为移动终端的电子合同签名工具，有许多用于电子签名的应用程序场景，包括购房，购买，咨询等，以及电子IOU也是应用程序场景之一。

Jiedaibao表示，其主要业务是为用户之间的贷款提供电子合同。它的平台业务包括写作，写作，管理旧帐户，优惠贷款，亲戚和朋友的借款以及Qiyirong。

一位行业内部人士告诉报纸，近年来，吉达波的业务一方面可能依靠母公司，也可以从事一些交通转移业务。简而言之，我正在考虑各种方式来利用流量货币化。 IOU主要收取证书存款服务费，但是IOU充电模式更加多样化。作为技术服务平台，Jidaibao在借款人和贷方的一侧有用户，但贷方不在平台的监督下，并且在CCTV报告中有“削减头部利息”和高利贷。

在CCTV财务报告中，伦敦森林的产品经理说，其平台上的许多贷方目前都使用假帐户来避免法律风险，目的是使受害者无法找到受害者的起诉。尽管像肾上腺素这样的电子签名平台需要对贷方的真名身份验证，但“面部识别是一种高科技，不需要人们在那里或生活。”

Typo和IOU的业务对于Jiedaibao来说是商业上的成功。 2023年9月，Jiedaibao首席执行官Wang Lu说，Jiedaibao总体上亏损，但损失却在缩小。制作笔记的业务（统称为iou和iou）是一家赚钱并取得了小企业成功的企业。

从市场的角度来看，有许多电子签名平台。除了jiedaibao，肾上腺素等外，常用的菜单还具有用户组或较大的腾讯电子区分。上述行业内部人士指出，闭路电视报告中存在问题，从本质上讲，电子签名平台仍被用作中间党，并且将平台转移到私人领域后不会受到监管。以前的“裸贷款”事件也导致该平台没有良好的监督，甚至无法受到平台的监督。

Jidaibao在其官方声明中指出，其最初的意图是通过标准化和有效的电子合同来保护两家贷方的合法权利和利益。 CCTV报告中提到的问题，例如“贷方绕过平台交易”和“用户遇到高利贷，削减头部利息和扩展费”，在某些业务情况下暴露了吉达波的监管遗漏。

行业内部人士告诉报纸，Jidaibao在电子签证方面拥有更深入的业务。除了撰写信件时的证书存款服务费之外，它还提供许多贷款后服务，例如弹出窗口中的还款提醒或短信，发送律师信，呼叫呼叫，谈判扩展名等，但是不同的服务费用相应的费用。但是，私人领域不受监管。

一些行业内部人士还认为，诸如Jiedaibao和Renrenrexin之类的平台实际上对私人高利贷模型没有抵抗。它告诉论文，也可以在CCTV的3.15晚会上看到，尽管他们已经建立了所谓的中间平台，但它们非常积极主动，并积极提供一些方便的条件，以吸引私人贷款人，包括无人没有活人的真名身份验证。它们是主观的，正在指导高利贷业务的形成。

“在整个业务链接设计中，该平台似乎无辜，但仅发布了一份合同，这有利于将来过期的诉讼。”上述行业内部人士指出，诸如Jiedaibao之类的平台必须知道可能存在“头部兴趣”的问题。他们没有进行监督，也没有提醒用户遵守合同金额，并且知道合同利率很小甚至0，但实际上并非如此。这是主观的恶意。随后的用户可以收取延期费，逾期费用等。如果逾期。单个交易似乎并不多，但是用户总数并不小。

根据Jidaibao的官方网站，该公司已经稳定运营了9年，有1,4000万注册用户和1.1亿IOUS注册，1000万个成功的贷款和31.7亿用户获得了红色信封。

上述行业内部人士还提到，3.15晚会所遇到的问题之一是，这些平台的人员向贷方发出了一些底线邀请，然后收取了技术服务费。他可能会认为，贷方的离线合规性是否与他无关。此外，此在线IOU还为专业贷方提供了更大的“温床”。例如，一些专业贷方主要在自己的地区或离线贷款并亲自签署IOU。由于存在电子签名平台，这些专业的贷方团队已经变得更加活跃，并且可能会赚取大量贷款。

上述行业内部人士说：“平台并非无辜。”

诸如Jiedaibao Play之类的平台以及涉及哪些法律问题等平台？

可以看出，在CCTV报告中暴露于Jiedaibao和肾X的平台的混乱中，很长一段时间以来，这方面缺乏负责监督和管理职责的电子签名平台。过去，吉达博（Jiedaibao）由于“赚取利率差”和“裸贷款”等事件引起了社会的广泛关注，但当时与P2P有关。

关于他自己的定位，许多行业内部人士告诉论文，经过多年的发展，像Jiedaibao这样的平台仍然很活跃，因为他始终拥护他只是一家技术服务提供商，并未直接从事贷款业务，并且没有形成资金池。

在产品指示中，也有电子签名平台指出，它们既不是P2P服务也不是贷款服务。 P2P是点对点在线贷款，它是指通过互联网平台在个人和个人之间的直接贷款。 P2P在线贷款平台实际上是一家财务信息中介公司，专门从事在线贷款信息中间业务活动。贷款服务需要相应的财务资格。

3月16日，中国互联网财务协会发布了一项倡议，称此类事件暴露了一些以“金融技术”和“包容性财务”为幌子涵盖的互联网平台，并且在技术应用，合规行动，消费者权利保护等方面存在严重问题，并涉嫌从事非法和犯罪活动。

互联网财务协会提出，严格禁止为非法和不规则活动提供技术便利或信息涵盖，例如高利贷，常规贷款，挑剔的兴趣，暴力收集，非法贷款中介机构等。严格禁止使用技术手段（例如，伪造身份信息），诸如专业的lenders（例如）（例如）（例如Indecried Indemers）（例如）（例如）（例如）（例如）（例如Indecried Indecried IndereS）（例如）（例如）。

中东律师事务所的合伙人Liu Xinyu律师在接受论文采访时说，在与肾上腺素和Jiedaibao有关的事件中，这些实体不再是纯粹的“电子签名”技术平台，而是为提供金融网络商业场所，交易网络，交易网络和信息发布的平台角色，而是更多。为此，我们了解到，涉及的法律问题和责任包括但不限于平台责任，合同责任，联合侵权责任（甚至涉嫌协助犯罪的刑事责任）责任和消费者权利保护责任。

Liu Xinyu认为，这些业务模型下的公司可能具有“电子商务平台运营商”的某些身份特征。根据“中华人民共和国电子商务法”的第27条，“电子商务平台运营商应要求申请的运营商进入该平台出售商品或提供服务以提交其身份，地址，联系信息，管理许可，管理许可证和其他真实信息，以验证和注册，注册，建立注册文件，并验证和更新他们。”鉴于此，作为借款人和贷方签署IOU的中介匹配者，电子签名平台有责任严格审查贷方的身份和资格。但是，在伦敦素和Jiedaibao事件中，该平台未能履行这一义务，导致出现了大量的虚假帐户和虚假的IOUS。例如，伦敦肾上腺素的产品经理说，平台上的许多贷方通过制造假帐户避免了法律风险。这使得借款人不可能找到真正的贷方起诉，这构成了对借款人的违反合同。该平台需要承担平台的责任，使借款人由于宽松的审查而无法对贷方负责。

此外，根据《电子商务法》第35条，“电子商务平台运营商不得使用服务协议，交易规则，技术和其他手段来不合理地限制或将不合理的条件与平台上的交易价格，交易价格以及与其他运营商的交易，或向平台上的运营商收取不合理的费用。”在此事件中，该平台的业务模式是向借款人收取贷款后服务费，推广费和逾期服务费。是否合理收集此类服务费也可能会受到质疑。

说到合同责任问题，Liu Xinyu指出，在相关事件中，平台提供的电子或相关合同条款具有漏洞，为非法运营提供了机会，例如高利贷和“削减头部利息”。例如，该平台没有明确规定关键术语，例如贷方的身份验证方法和资本流量的监督，从而导致客户贷款的金额与合同中商定的金额不一致。在这种情况下，该平台可能必须承担对不完善的合同条款的违反合同责任，与实际情况不一致，直接或间接造成对借款人的权利和利益损害，并且必须在所谓的贷款服务下承担合同责任。

与上述行业内部人士的观点相似，刘Xinyu还认为，从记者的相关秘密调查中，可以看出，电子签名平台知道，贷方使用他的平台来从事高贵和虚假的帐户贷款等非法活动，但没有采取有效的措施来阻止它，甚至没有采取这种行为，甚至没有采取这种行为。例如，伦毒素平台的产品经理暗示他可以将死者的信息用作避免法律风险的帐户。这种行为表明，有意共同侵犯平台和贷方，平台需要与贷方合作以承担关节，并对借款人的损失承担一些责任。

甚至该平台也为贷方提供了方便的帮助，以帮助避免法律风险，例如不监督资金流并不审查实际贷款数量，因此并不排除它实际上正在帮助贷方实施非法行为。例如，Jidaibao平台签署了正式的电子签署协议，但实际交易未在平台上进行，这使借款人无法有效地监督并责任贷方负责。

在消费者权利保护方面，Liu Xinyu说，电子签名平台并未严格审查贷方，这使借款人无法理解贷方的真实身份信息，这侵犯了借款人的知名权。该平台尚未有效监督贷款行为，该行为允许在平台上使用诸如高利贷和“头部兴趣”之类的非法操作，这对借款人的财产安全和个人安全构成了潜在的威胁。该平台需要承担由于未能完全保护消费者安全而产生的法律责任。

实际上，在删除了“电子签名”的层次之后，仍然存在一些值得思考的问题：为什么这么多人选择通过电子借用高利贷，为什么他们深入参与“电子签名”骗局？如果“电子签名”高利贷不再为他们提供支持，他们可以在哪里满足财务需求？