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四大行主动调低存款利率 LPR还有下行空间吗

时间:2020-06-19 08:30:55 来源:中国经济网 发布者:DN032

近日,工农中建四大行主动下调了3年期、5年期大额存单发行利率,由原来的存款基准利率1.5倍调整至1.45倍。6月15日至17日,四大行一共发行了接近8亿元的3年期和5年期大额存单,利率均不超过存款基准利率的1.45倍。

据了解,近期商业银行各期限存款利率均有所下行,其中3年期、5年期等中长期限存款利率的下行幅度相对较大,5月份环比降幅均超过了5个基点。一些中小银行2020年以来已经多次主动下调存款利率。如江苏海门农商行已先后两次下调2年期及以上定期存款利率;甘肃张掖农商行的1年期存款挂牌利率由2.1%下调到了1.95%,相当于1年期存款基准利率的1.3倍。

在银行存款利率下行的同时,货币市场基金、银行理财等市场化定价的类存款产品利率也有明显下行。6月16日,天弘“余额宝”、微信“余额+”的7天年化收益率分别为1.44%、1.46%,较年初分别下降了99个和113个基点。Wind数据显示,6月14日当周,3个月人民币理财产品的预期收益率为3.78%,较年初下降37个基点。

对于存款利率,央行货政司司长孙国峰在一季度金融数据发布会上曾表示,存款基准利率是我国利率体系的压舱石,因此要长期保留。2015年10月以来,存款基准利率一直没有调整,但是不一定意味着银行实际执行的存款利率没有变化。实际上,存款利率的上下限都已经放开了,银行可以自主的浮动定价。

孙国峰表示,随着贷款市场报价利率(LPR)改革推进,贷款利率市场化水平提高,已经跟市场接轨。随着市场利率下行,银行发放贷款收益下降,为了保证资产收益相匹配,银行也会适当下降负债成本,从而引导存款利率下行。贷款市场利率的改革,对于存款利率市场化也起到重要推动作用,贷款利率下行也有利于稳定存款利率。

近期,各类存款利率均有所下行,表明LPR改革推动存款利率市场化的效果已经开始显现。2019年8月LPR改革以来,有效地疏通了货币政策传导机制,推动贷款利率持续下行。商业银行为保持资产负债收益的匹配,提高存款利率揽储的动力减弱,存款利率也出现下降,这是市场机制发挥作用的体现。

6月20日,新一期LPR报价即将出炉。对于LPR的走势,业内专家认为,在6月18日逆回购“降息”背景下,LPR进一步下降为实体经济让利仍有空间。交通银行金融研究中心高级研究员陈冀认为,6月18日逆回购利率的调整再次表明央行平稳“修复”市场利率期限结构的态度。最近一次中期借贷便利(MLF)操作利率未做调整,但持续引导LPR下行给实体企业让利的趋势不变。近期,四大行下调了大额存单利率、引导存款成本下降,这为贷款报价利率下调也提供了空间。

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