您现在的位置是: 要闻 > 银行 > 银行资讯 > > 正文

POS机竟能“吞”商户的钱 涉及资金达2亿元

时间:2018-04-16 19:02:27 来源:证券时报 发布者:DN032

近日,一起因二清POS机大面积不到账,二清机构跑路,支付公司公告“甩锅”事件,引发业界关注。这起事件背后或涉数千名商户,涉及资金达2亿元。

证券时报记者连日调查发现,二清机构、非法支付机构,游离在正规支付清算体系之外、钻空子, 形成了层层嵌套的复杂支付灰色金融网络,挑战穿透监管的难度之时,也将给更广范围投资者带来更大损失。

POS机大面积不到账

涉及数千名商户,款额达2亿

二清POS机有T+1、T+5、T+7、T+10等不同的结算类型,结算模式不同,费率就不一样,通常T+时间越长,费率更低,甚至还有零费率。

近日,两百多名来自广东、福建、江西等地的商户,在位于上海漕河泾开发区的杉德支付网络服务发展有限公司(以下简称“杉德支付”)总部、人民银行上海分行等地聚集,称要讨说法。他们表示,从2017年12月22日开始,他们使用的POS机(多名商户称该机为“诺付宝”),出现大面积资金未到账的异常,“差不多涉及2000名商户,资金达上亿元。”

记者通过现场和线下走访,联系上了其中两名维权的商户试图了解:如此大额结算款,数个多月的多笔交易流水,是怎么不翼而飞的?为什么没有提前发现异常?是POS机具的问题,还是第三方支付机构问题,不管是何方,为什么还要用这个POS机?

来自江西做服装生意的胡先生告诉记者,他在2016年底开始装“诺付宝”POS机,最初是因一名业务人员推销而安装,去年末之前收单、结款都没有出现问题。但记者从胡先生的描述中发现诸多疑点,比如该业务人员没有出示任何工作证件,装机完成时也没有给商户独立的账户后台。

和中国银联规定的POS机T+1到账结算、费率为6%也不同的是,胡先生介绍,“二清POS机有T+1、T+5、T+7、T+10等不同的结算类型,结算模式不同,费率就不一样,通常T+时间越长,费率更低,甚至还有零费率。”

从商户们的表述里,有一点可以确认:二清机构、非法支付机构用了一些甜头和利益,比如手续费用低息率甚至零息率、规避监管的便利套现获利等,成功吸引了至少上千名商户“趟险”。

从2017年12月开始,陆续有使用该款POS机的商户发现,POS机还在刷、交易了之后却收不到钱了。“后来出事了,钱都没到账,我们一打听涉及的商户太多了,大家就加了一个群,前前后后跑了很多次,到上海、深圳找人投诉。”来自东莞的商户柯先生向记者出示了“被坑”的交易明细和资金往来银行流水单,称其有二十多万元未到账,“QQ群里面以前有上千人,现在只有700多人了,全国各地的都有,被坑了十几万的上百万的都有。”

每个商户在名字背后备注了所被拖欠的金额,记者看到,该QQ群里有欠款几万的、十多万的,100多万~200万的也有十多人,在商户出示的一份联名检举信里,他们称此事涉及“2000多名商户,金额达2亿多元”。

高额资金如何不翼而飞?

“作祟”的二清链条

二清机,相当于商户们的钱在别的公司上又转了一道手,所以如果中间公司倒闭了,或者像诺漫斯这样跑路了,商户们的钱自然就没了。

商户们用的这款POS机“诺付宝”,背后推销方为诺漫斯电子商务(深圳)股份有限公司(以下简称“诺漫斯”),记者多方求实得知该机具正是被监管清理中的“二清机”。

所谓“二清”,指的是与第三方支付机构签约持有POS商户(也称“一清商户”),再申请增机,卖给或租赁给“下线”的商户用,商户的钱也将改由该POS机商户(“一清商户”)再给商户做一次清算。也即,所谓一清机与二清机的主要区别在于,资金清算后是不是直接到商户的账户上。很明显,使用二清机的商户们资金安全性难以保障,但是由于二清机可免去部分到账手续、费率较低,仍在一些商户间流通。

2017年底,央行在互联网金融风险、非银支付机构风险专项整治工作实施方案的基础上,发布《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》(也即“217号文”),明确取缔无证经营支付业务、持证机构为无证机构违规提供支付业务行为,将在今年6月底完成整改。

在陆续发现资金不到账后,使用“诺付宝”的商户开始紧张起来。商户出示的异常交易流水显示,受单机构主要为上海德颐网络技术有限公司、杉德电商黑龙江分公司、杉德电子商务服务有限公司、银盛支付北京分公司。

也正因此,数个月来,上海本地商户马先生等人先后找了杉德支付上海总部,并找到了诺漫斯深圳总部。不过,马先生透露,深圳诺漫斯只还了100多万元后已经找不到人了;差不多同一时期,维权商户发现诺漫斯的山西太原公司也早就大门紧锁,人去楼空。

“这就是一个二清机构的支付链条崩了,资金断了跑路。”熟悉内情的上海某家互金公司资深技术人员分析,一般资金清算是由银联、银行或者支付公司直接对商户的机子,钱直接到商户账户,而二清机,相当于商户们的钱在别的公司上又转了一道手,“所以如果中间公司倒闭了,或者像诺漫斯这样跑路了,商户们的钱自然就没了。”

“有些所谓的电商分公司,就是二清机构的包装户,底层包装一下,美其名曰持牌支付公司的各地分公司,实际上就是二清通道。”上述人士告诉记者,这就类似于支付里的OEM模式,之前有一些支付公司,特别是边缘化的一些中小公司,给点代理费就可以借用它的名义出来向其他商户推广了,但是这些二清机构不像实力雄厚的平台,拥有大资金池可以T+0到账,“资金不充裕,就会出现资金到账延迟、甚至不到账的情况,这就就属于诈骗了。”

热门标签

相关文章

关于我们| 联系我们| 投稿合作| 法律声明| 广告投放

版权所有© 2017 连州网连州财经网)粤ICP备15082862号-1

所载文章、数据仅供参考,使用前务请仔细阅读网站声明。本站不作任何非法律允许范围内服务!